Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN<br /> <br /> <br /> Đoàn Vũ Hải Đăng<br /> <br /> NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN Từ<br /> KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG<br /> THƯƠNG MẠI Cổ PHẦN NGOẠI THƯƠNG<br /> VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI<br /> Chuyên ngành: Quản Trị Doanh Nghiệp<br /> <br /> Người hướng dẫn khoa học:<br /> GS.TS NGUYỄN KẾ TUẤN<br /> <br /> Hà nội - 2012<br /> <br /> I. Phần mở đầu<br /> Vốn là một điều kiện tiên quyết của quá trình hoạt động kinh doanh của<br /> mỗi doanh nghiệp nhất là đối với Ngân hàng thương mại (NHTM) - doanh nghiệp<br /> đặc biệt, vốn vừa là phương tiện kinh doanh vừa là đối tượng kinh doanh chủ yếu.<br /> Một NHTM muốn hoạt động kinh doanh của mình phát triển ổn định, bền vững,<br /> hiệu quả trước hết phải coi trọng công tác huy động vốn. Có rất nhiều hình thức<br /> huy động vốn khác nhau nhưng trong những năm gần đây và sắp tới, với xu thế<br /> phát triển của ngân hàng bán lẻ thì đặc biệt hoạt động huy động vốn từ khách hàng<br /> cá nhân (KHCN) đóng vai trò rất quan trọng.<br /> Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (VCB), vốn là<br /> NHTM Quốc doanh, được cổ phần hoá từ tháng 6 năm 2008, đã có một lịch sử<br /> phát triển lâu dài. Là một trong bốn ngân hàng trụ cột của Việt Nam, sứ mệnh của<br /> VCB không chỉ là công cụ điều tiết vĩ mô của Nhà nước mà phải đi đầu trong mọi<br /> lĩnh vực, đặc biệt là hiệu quả kinh doanh. Muốn đạt được điều đó thì vấn đề hiệu<br /> quả huy động vốn luôn được quan tâm. Đây là một hoạt động vô cùng cần thiết<br /> góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong điều kiện hội nhập quốc tế, và để<br /> đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng. Từ đó đòi hỏi<br /> Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam nói chung cũng như Ngân hàng TMCP<br /> ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà nội (VCB Hà nội) nói riêng cần phải<br /> không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, đặc biệt là trong hoạt<br /> động huy động vốn từ KHCN.<br /> Hoạt động huy động vốn từ KHCN của VCB Hà nội trong những năm qua<br /> đã đạt được một số yêu cầu nhất định. Tuy nhiên, hiệu quả huy động vốn từ<br /> KHCN vẫn chưa cao, sở dĩ như vậy là bởi: Các hình thức huy động vốn chưa<br /> phong phú, chính sách lãi suất của Ngân hàng chưa linh hoạt, chưa đưa ra được<br /> chiến lược có hiệu qủa nhằm thu hút nhiều đối tượng khách hàng, chưa có đối sách<br /> cụ thể đối với từng khách hàng, từng nhóm KHCN; tổ chức nhân sự còn chưa<br /> chuyên nghiệp …<br /> <br /> Hiệu quả hoạt động huy động vốn từ KHCN có một vai trò vô cùng quan<br /> trọng tới kết quả kinh doanh của Ngân hàng. Bởi vậy, đề tài “Nâng cao hiệu quả<br /> huy động vốn từ khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần<br /> Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà nội” được chọn làm đề tài nghiên cứu<br /> cho bản luận văn này.<br /> II. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn từ KHCN của NHTM<br /> * Khái niệm hiệu quả huy động vốn<br /> Hiệu quả huy động vốn của NHTM là phạm trù phản ánh trình độ khả năng<br /> đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả cao với chi phí nhỏ nhất, rủi<br /> ro thấp nhất và đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho hoạt động đầu tư, cho vay của<br /> ngân hàng một cách có hiệu quả nhất.<br /> Như vậy, hiệu quả huy động vốn được thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất<br /> nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Đó chính là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu<br /> cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý.<br /> * Các tiêu chí phản ánh hiệu quả huy động vốn từ KHCN của NHTM<br /> 1. Khối lượng vốn, mức tăng trưởng và tính bền vững<br /> Một hình thức huy động vốn được đánh giá là tốt ngoài những yếu tố như đáp<br /> ứng yêu cầu với chi phí thấp cần phải có sự ổn định, tức là không có sự thay<br /> đổi đột ngột trong thời gian sử dụng nguồn vốn đó của ngân hàng.<br /> Chỉ tiêu này được đánh giá qua: mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số<br /> lượng vốn huy động có kỳ hạn. Nguồn vốn huy động tăng đều qua các năm, có<br /> tốc độ gia tăng ổn định, đều đặn, đạt mục tiêu nguồn vốn đặt ra thì vốn đó được<br /> coi là có hiệu quả trong việc huy động<br /> 2. Tỷ lệ Chi phí huy động vốn / Tổng vốn huy động từ KHCN<br /> Chi phí huy động vốn của ngân hàng bao gồm chi phí trả lãi và chi phí phi trả lãi.<br /> Trong tổng số chi phí huy động vốn thì chi phí trả lãi là chủ yếu.<br /> Chỉ tiêu Chi phí huy động vốn / Tổng vốn huy động được dùng để đánh giá xem<br /> <br /> một đồng vốn huy động được cần phải bỏ ra bao nhiêu chi phí. Và được chia nhỏ<br /> làm hai chỉ tiêu:<br /> - Chi phí trả lãi / Tổng vốn huy động: một đồng vốn huy động được thì ngân<br /> hàng cần phải trả bao nhiêu tiền dựa trên lãi suất công bố cho khách hàng.<br /> - Chi phí phi trả lãi / Tổng vốn huy động: một đồng vốn huy động được ngân<br /> hàng bỏ ra chi phí là bao nhiêu cho việc quản lý, cất giữ, bảo quản, bảo hiểm ...<br /> Chỉ tiêu này càng thấp thì huy động vốn càng có hiệu quả. Khi xem xét hiệu<br /> quả huy động vốn, chi phí cho một đồng vốn huy động phải hợp lý, tuy nhiên cũng<br /> phải thấy rằng để giảm chi phí huy động vốn thì cần phải giảm lãi suất huy động<br /> và có các chi phí phi trả lãi một cách tối ưu nhất. Việc đưa ra một lãi suất huy<br /> động hợp lý là rất quan trọng, lãi suất không quá cao – đảm bảo lợi ích ngân hàng,<br /> cũng không quá thấp – thu hút được khách hàng gửi tiền. Đồng thời giảm các chi<br /> phí phi trả lãi cũng sẽ làm cho hiệu quả của hoạt động huy động vốn của ngân<br /> hàng hiệu quả hơn.<br /> 3. Tỷ lệ Chênh lệch thu, chi lãi / Chi phí trả lãi của ngân hàng<br /> Để đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thì các ngân hàng thường<br /> sử dụng chỉ tiêu Chênh lệch thu, chi lãi / Chi phí trả lãi của ngân hàng, chỉ tiêu<br /> được tính như sau:<br /> Chênh lệch thu, chi lãi<br /> <br /> Thu lãi – Chi lãi<br /> =<br /> <br /> Chi phí trả lãi<br /> <br /> Chi phí trả lãi<br /> <br /> Chỉ tiêu này cho thấy một đồng chi phí ngân hàng bỏ ra để huy động vốn sẽ<br /> thu được bao nhiêu đồng lợi nhuận từ đồng vốn đó.<br /> Chỉ tiêu này càng cao thì cho thấy ngân hàng đã sử dụng rất hiệu quả đồng<br /> vốn huy động của mình trong việc tối thiểu hóa chi phí huy động vốn cho đồng<br /> vốn đó.<br /> 4. Tỷ lệ Vốn huy động / Chi phí tiền lương cán bộ huy động vốn từ KHCN<br /> <br /> Trước tiên, để đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM thông qua chỉ tiêu<br /> này, cần phải đánh giá chỉ tiêu Quy mô vốn huy động / 1 cán bộ huy động vốn.<br /> Chỉ tiêu này được xác định như sau:<br /> Quy mô vốn huy động từ KHCN<br /> <br /> Tổng số vốn huy động từ KHCN<br /> =<br /> <br /> 01 cán bộ huy động vốn<br /> <br /> Tổng số lao động huy động vốn KHCN<br /> <br /> Chỉ tiêu này được tính bằng tổng số vốn mà NHTM huy động được trong<br /> một thời kỳ từ KHCN chia cho tổng số lao động trong hoạt động huy động vốn<br /> của ngân hàng trong thời kỳ đó. Chỉ tiêu này cho biết năng suất huy động vốn của<br /> lao động hoạt động huy động vốn trong ngân hàng. Tuy nhiên, chỉ tiêu này cũng<br /> chỉ cho thấy một cách định lượng về khả năng huy động vốn của lao động hoạt<br /> động huy động vốn của ngân hàng. Nó không phản ánh được cơ cấu nguồn vốn<br /> huy động cũng như các chi phí phải bỏ ra để huy động vốn, sự phù hợp của nguồn<br /> vốn huy động với mục tiêu sử dụng vốn.<br /> Đối với chỉ tiêu Vốn huy động / Chi phí tiền lương phải trả cho cán bộ huy<br /> động vốn xác định như sau:<br /> Quy mô vốn huy động từ KHCN<br /> <br /> Tổng số vốn huy động từ KHCN<br /> =<br /> <br /> Chi phí tiền lương phải trả<br /> <br /> Tổng tiền lương trả cho cán bộ huy động vốn<br /> <br /> Chỉ tiêu này cho thấy một đồng chi phí phải trả cho một lao động hoạt động<br /> huy động vốn sẽ thu được bao nhiêu đồng vốn huy động. Chỉ tiêu này càng cao thì<br /> càng thể hiện rõ hiệu quả trong huy động vốn của ngân hàng. Chỉ tiêu này cho<br /> thấy hiệu quả huy động vốn của ngân hàng về mặt lượng một cách cụ thể.<br /> 5. Một số chỉ tiêu khác<br /> - Mức độ thuận tiện của khách hàng:<br /> - Thời gian để huy động một lượng vốn nhất định.<br /> - Một số chỉ tiêu khác như số lượng vốn bị rút ra trước hạn, kỳ hạn thực tế<br /> của nguồn vốn.<br /> <br />