Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh

Chia sẻ: Cảnh Phương Thanh | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:103

Thêm vào BST

Báo xấu

76
lượt xem 19
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Đề tài "Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh" được lựa chọn và thực hiện nhằm đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn và có thể mang đến những đề xuất giúp nâng cao dịch vụ huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh. Mời các bạn cùng tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN KHÁNH LINH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã ngành: 8 34 02 01 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2023
2
3 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN KHÁNH LINH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã ngành: 8 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ KIÊN CƯỜNG Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2023
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng đề tài luận văn thạc sĩ “ Các nhân tố ảnh hướng đến huy động vốn của ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh” là công trình nghiên cứu của riêng tôi, được thực hiện trên cơ sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu tình hình thực tế, dưới sự hướng dẫn khoa học của Tiến Sĩ Lê Kiên Cường. Các số liệu đưa ra và thông tin được sử dụng trong luận văn là hoàn toàn chính xác, trung thực và khách quan. Tác giả luận văn Nguyễn Khánh Linh
ii
ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành được đề tài luận văn này, tôi đã nhận được sự quan tâm hướng dẫn, giúp đỡ của nhiều cá nhân, tập thể trong và ngoài trường. Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn Thầy Lê Kiên Cường đã tận tình hướng dẫn, khích lệ và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình làm luận văn. Tôi cũng xin bày tỏ lòng biết ơn tới các Thầy, Cô giáo Trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí MInh, Khoa Sau đại học đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong thời gian học tập và nghiên cứu để hoàn thành chương trình đào tạo thạc sĩ chuyên ngành Tài chính Ngân hàng. Tôi xin chân thành cảm ơn các đồng nghiệp, bạn bè đã tạo điều kiện giúp đỡ, động viên, khuyến khích tôi hoàn thành nhiệm vụ học tập. Do những hạn chế về chủ quan và khách quan, đề tài nghiên cứu không tránh khỏi những thiếu sót, tôi rất mong nhận được những nhận xét góp ý của quý Thầy, Cô và các bạn để đề tài được hoàn thiện hơn, sâu sắc hơn và có tính khả thi hơn nữa. Cuối cùng tôi xin gửi lời chúc sức khỏe, hạnh phúc, kính chúc quý Thầy, Cô thành công trong sự nghiệp cao quý. TP. Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2023 Tác giả luận văn Nguyễn Khánh Linh
iii
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ...................................................................................... vii DANH MỤC BẢNG BIỂU .........................................................................................viii DANH MỤC HÌNH VẼ ................................................................................................ ix TÓM TẮT .................................................................................................................... viii CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI ............................................................................. 1 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .................................................................................... 1 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .............................................................................2 1.2.1. Mục tiêu tổng quát ....................................................................................2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể ......................................................................................... 3 1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ............................................................................... 3 1.4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ............................................... 3 1.5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .................................................................4 1.6. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI .............................................................................. 4 1.6.1. Về mặt lý thuyết ....................................................................................... 4 1.6.2. Về mặt thực tiễn ....................................................................................... 4 1.7. BỐ CỤC LUẬN VĂN .......................................................................................5 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .....................7 2.1. NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .................................................................................7 2.1.1. Khái niệm vốn huy động trong ngân hàng thương mại ........................... 7
iv 2.1.2. Tầm quan trọng của vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại .............................................................................................. 7 2.1.3. Các nguồn vốn huy động ..........................................................................8 2.1.3.1. Nguồn tiền gửi ...................................................................................... 9 2.1.3.2. Nguồn đi vay ....................................................................................... 10 2.1.3.3. Nguồn khác ......................................................................................... 11 2.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại .....................................................................................................12 2.1.4.1. nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn ............... 12 2.1.4.2. nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn ................... 14 2.2. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .........................................................................18 2.2.1. Các nghiên cứu nước ngoài ....................................................................18 2.2.2. Các nghiên cứu trong nước .................................................................... 20 2.2.3. Khoảng trống nghiên cứu .......................................................................22 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 ...............................................................................................23 CHƯƠNG 3 MÔ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................. 24 3.1. MÔ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU ...........................................24 3.1.1. Mô hình nghiên cứu ............................................................................... 24 3.1.2. Giả thuyết nghiên cứu ................................................................................ 25 3.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ................................................................. 28 3.2.1. Nghiên cứu định tính ..............................................................................29 3.2.2. Nghiên cứu định lượng ...........................................................................29 3.3. XÂY DỰNG THANG ĐO CHO CÁC nhân tố TRONG MÔ HÌNH ........30 3.4. PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU VÀ XỬ LÝ SỐ LIỆU ...............................32
v 3.4.1. Phương pháp chọn mẫu ..........................................................................32 3.4.2. Phương pháp xử lý số liệu ......................................................................32 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 ...............................................................................................36 CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN ................................... 37 4.1. GIỚI THIỆU VỀ BIDV CHI NHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH .....................37 4.2. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH GIAI ĐOẠN 2018-2020 ....................40 4.2.1. Các chỉ tiêu phản ánh quy mô phát triển huy động vốn khách hàng cá nhân……. ............................................................................................................... 40 4.2.2. Chỉ tiêu phản ánh cơ cấu huy động vốn khách hàng cá nhân ................42 4.2.3. Chi phí và lợi nhuận huy động vốn tại BIDV Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh……. .............................................................................................................. 45 4.2.4. Chất lượng dịch vụ tại BIDV Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh ..................48 4.3. THỐNG KÊ MÔ TẢ NGHIÊN CỨU .......................................................... 49 4.4. KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU .............................................................. 51 4.4.1. Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha ............................................................ 51 4.4.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA ...........................................................54 4.4.2.1. Phân tích EFA cho các biến độc lập ..................................................54 4.4.2.2. Phân tích EFA cho biến phụ thuộc .....................................................56 4.4.3. Phân tích tương quan ..............................................................................57 4.4.4. Phân tích hồi quy ....................................................................................58 4.4.5. Kiểm định các khuyết tật mô hình ......................................................... 61 4.4.5.1. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến ..................................................61 4.4.5.2. Kiểm định hiện tượng tự tương quan ................................................. 61 4.4.6. Thảo luận kết quả nghiên cứu ................................................................ 62
vi 4.4.7. Kết luận giả thuyết nghiên cứu .............................................................. 64 TÓM TẮT CHƯƠNG 4 ...............................................................................................66 CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH ............................................67 5.1. KẾT LUẬN ......................................................................................................67 5.2. HÀM Ý CHÍNH SÁCH ..................................................................................67 5.2.1. Đối với nhân tố thương hiệu ngân hàng .................................................67 5.2.2. Đối với nhân tố sự tiện lợi ......................................................................68 5.2.3. Đối với nhân tố chất lượng dịch vụ ........................................................68 5.2.4. Đối với nhân tố lãi suất huy động .......................................................... 68 5.2.5. Đối với nhân tố sự phục vụ của nhân viên và đồng cảm với khách hàng 69 5.2.6. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn ..............................................69 5.3. HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU ...................................................................70 5.4. HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO ........................................................ 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................................................. i PHỤ LỤC ...................................................................................................................... iv
vii
vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam NHTW : Ngân hàng trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước NH : Ngân hàng Vietcombank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam KH : Khách hàng GTCG : Giấy tờ có giá KHCN : Khách hàng cá nhân
viii
viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tóm tắt các nghiên cứu liên quan ....................................................... 21 Bảng 2: Mô tả các nhân tố trong mô hình nghiên cứu .................................... 27 Bảng 3: Thang đo cho các nhân tố trong mô hình ...........................................30 Bảng 4: Số dư huy động tiền gửi KHCN cuối kỳ và bình quân ..................... 40 Bảng 5: Số lượng khách hàng có quan hệ tiền gửi ...........................................41 Bảng 6: Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng khách hàng ........................ 42 Bảng 7: Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền tệ ............................................ 44 Bảng 8: Tình hình lãi suất huy động Việt Nam đồng của BIDV giai đoạn 2018 – 2020 ........................................................................................................... 46 Bảng 9: Chi phí và kết quả lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn ................ 47 Bảng 10: Kết quả thống lê mô tả mẫu nghiên cứu phân loại ......................... 50 Bảng 11: Tóm tắt kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha ................................. 51 Bảng 12: Kết quả phân tích EFA cho các khái niệm đo lường ...................... 54 Bảng 13: Kiểm định KMO và Bartlett .............................................................. 56 Bảng 14: Kiểm định mức độ giải thích của các biến quan sát đối với các nhân tố đại diện ....................................................................................................57 Bảng 15: Ma trận hệ số tương quan .................................................................. 57 Bảng 16: Hệ số hồi quy ........................................................................................59 Bảng 17: Tóm tắt mô hình .................................................................................. 60 Bảng 18: Phân tích phương sai .......................................................................... 60 Bảng 19: Kết quả kiểm định đa cộng tuyến ......................................................61
ix DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1: Mô hình nghiên cứu đề xuất .................................................................24 Hình 2: Quy trình nghiên cứu ............................................................................29 Hình 3: Sơ đồ tổ chức của BIDV Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh .....................37
viii TÓM TẮT Tên đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh” được lựa chọn và thực hiện nhằm đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn và có thể mang đến những đề xuất giúp nâng cao dịch vụ huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh. Phương pháp nghiên cứu được sử dụng để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề ra đó là nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng với kích thước 359 mẫu bằng việc khảo sát trực tiếp các câu hỏi được lấy tại chi nhánh thì các câu hỏi cũng được gửi qua email đối với khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Nghiên cứu xác định sáu nhân tố để đánh giá dịch vụ huy động vốn. Qua các nghiên cứu này, tác giả đã đánh giá những mặt đạt được cũng như hạn chế còn tồn tại trong dịch vụ huy động vốn tại chi nhánh. Trên cơ sở đó, đề xuất một số giải pháp chính sách nhằm giảm thiểu những hạn chế còn tồn đọng, xây dựng chính sách đối với khách hàng phù hợp hơn, tạo sự thoải mái đối với khách hàng,… mục đích nhằm nâng cao dịch vụ tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh. Từ khóa: Khách hàng cá nhân, ngân hàng, chất lượng huy động vốn, tiền gửi
ix ABSTRACT The topic "Factors affecting capital mobilization of the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam City Branch Ho Chi Minh City" was selected and implemented by the author to evaluate the factors affecting the quality of capital mobilization, thereby making recommendations to improve the quality of capital mobilization services at Investment Commercial Joint Stock Bank. Investment and Development of Vietnam City Branch. Ho Chi Minh. The research method used to complete the research objective is qualitative research and quantitative research with a sample size of 359 by directly surveying with a questionnaire broadcast directly at the branch. Questionnaires sent via email are also used for customers who have been using the service. The study identifies six factors to evaluate the quality of capital mobilization services. Through this study, the author has evaluated the achievements as well as the remaining limitations in the quality of capital mobilization services at the branch. On that basis, propose a number of policy solutions to minimize outstanding limitations, develop more appropriate customer policies, create customer satisfaction, etc., in order to improve quality. Deposit service at Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam City Branch Ho Chi Minh. Keywords: individual, banks, quality of capital raising, deposits
x
1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Vốn là một điều kiện tiên quyết của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp nhất là đối với Ngân hàng thương mại, vốn vừa là phương tiện kinh doanh vừa là đối tượng kinh doanh chủ yếu. Một NHTM muốn hoạt động kinh doanh của mình phát triển ổn định, bền vững, hiệu quả trước hết phải coi trọng công tác huy động vốn. Hệ thống NHTM với chức năng là trung gian tài chính giữa tiết kiệm và đầu tư, giữa những tác nhân dư vốn với những tác nhân thiếu vốn vẫn luôn là một kênh huy động vốn chủ lực cho nền kinh tế. Tuy nhiên nguồn vốn huy động của hệ thống NHTM còn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi của toàn xã hội. Hiện nay có nhiều ngân hàng nằm trong tình trạng thiếu vốn, gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm các nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Do vậy, yêu cầu về việc nâng cao huy động vốn với quy mô và chất lượng cao là hết sức cần thiết cho các NHTM. Chính vì vậy, việc nghiên cứu một cách hệ thống toàn diện và cụ thể cả về mặt lý luận và thực tiễn để qua đó tìm giải pháp đẩy huy động vốn phù hợp với đặc thù công tác huy động vốn của từng NHTM là một đòi hỏi bức xúc của hệ thống NHTM nói chung và trực tiếp là NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng. Với hệ thống các ngân hàng dày đặc như hiện nay thì muốn cạnh tranh các ngân hàng thương mại phải ngày càng mở rộng quy mô chiếm nhiều thị phần, phát triển trên cơ sở an toàn, bền vững và hiệu quả bởi vì an toàn là nền tảng để ngân hàng lớn, mạnh và phát triển. Để làm được điều này các ngân hàng cần phải có một lượng vốn đáng kể và lượng vốn này chủ yếu được huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế. Việc cạnh tranh giành thị phần, thu hút nguồn vốn của các NHTM tương đối gay gắt mà công cụ chủ yếu không chỉ là lãi suất mà còn là các chương trình khuyến mãi, các sản phẩm tiền gửi, các chính sách chăm sóc khách hàng. Mục tiêu tăng cường huy động vốn đồng loạt được tất cả các ngân hàng triển khai quyết liệt, huy động vốn trở thành mặt trận chiến lược giữa các ngân hàng. Để tăng