Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Đức Hòa, tỉnh Long An

Chia sẻ: ViJiji ViJiji | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:74

Thêm vào BST

Báo xấu

8
lượt xem 3
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu chung của đề tài là đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đức Hòa, tỉnh Long An.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh huyện Đức Hòa, tỉnh Long An

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN ---------------------------------------- V ÁNH THU HẰNG HU ĐỘNG V N TẠI NG N HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HU ỆN ĐỨC HÕA T NH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, tháng 05 năm 2020
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN ---------------------------------------- V ÁNH THU HẰNG HU ĐỘNG V N TẠI NG N HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HU ỆN ĐỨC HÕA T NH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS. DƯƠNG NGỌC DU ÊN Long An, tháng 05 năm 2020
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “ u đ n v n t i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - Chi n n u n Đức a, t n on n” là công trìn n iên cứu của riên tôi. Kết quả n iên cứu được trìn b tron luận văn n k ôn sao c ép của bất cứ luận văn n o k c v cũn c ưa được trìn b a côn b tron c c t p c í k oa ọc v côn trìn n iên cứu n o k c trước đ . C c s li u tron luận văn được t u t ập có n uồn c rõ r n v được i chú rõ ràng. . ọc viên t ực i n luận văn (Ký và ghi rõ họ tên) V Ánh Thu Hằng
ii LỜI CẢM ƠN Tron t ời ian t ực i n luận văn, tôi đã n ận được sự iúp đỡ tận tìn từ u T , Cô, c c b n ọc cũn n ư đồn n i p đã iúp tôi o n tất luận văn n . Tôi xin ửi lời c m ơn s u sắc v c n t n đến c c tập t , c n n đã t o điều ki n v iúp đỡ tôi tron su t qu trìn t ực i n đề t i. Tôi xin c n t n cảm ơn u T , Cô Trườn Đ i ọc Kin tế Công n i p on n đã tận tìn iản d , tru ền đ t n ữn kiến t ức qu b u c o tôi tron su t t ời ian tôi ọc tập t i trườn . Tôi xin c n t n c m ơn Ban Gi m đ c và các Anh/Chị đồn n i p đan côn t c t i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am – Chi nhánh u n Đức a, t n Long An đã ết l n ỗ trợ, cun cấp s li u v đón óp kiến qu b u cho tôi tron qu trìn l m luận văn. Tôi xin c n t n cảm ơn T . Dươn ọc Du ên đã trực tiếp ướn dẫn tôi tron su t qu trìn n iên cứu v o n t i n đề t i. Do t ời ian v năn lực n iên cứu c n n c ế, nên luận văn k ôn tr n k i n ữn t iếu sót, tôi rất mon n ận được n ữn kiến đón óp từ u T , Cô đ luận văn được o n t i n ơn. Tác giả V Ánh Thu Hằng
iii NỘI DUNG TÓM TẮT uận văn được t ực i n n ằm n iên cứu oat đ n u đ n v nt i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - Chi n n u n Đức a, tn on n. C ươn của luận văn trìn b t ng quan về n n n t ươn m i v cơ sở l luận về u đ n v n của n n n t ươn m i. Với c c dữ li u t u t ập từ năm đến năm , luận văn đã p n tíc v đ n i t ực tr n u đ n v nt i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am – C i n n u n Đức a, t n on n, c ra được n ữn kết quả đ t được, n ữn n c ế v n u ên n n của n ữn n c ế tron o tđ n u đ n v nt iC in n . Dựa trên cơ sở l luận của C ươn v t ực tr n u đ n v nt i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - C i n n u n Đức a, tn on n ở C ươn , C ươn đề xuất c c iải p p n ằm nâng cao i u quả u đ n v n t i đơn vị. Tác giả vọn n ữn iải p p n k i được tri n k ai t ực i n n sẽ óp p n n n cao i u quả o t đ n u đ n v n của đơn vị; từ đó óp p n n n cao i u quả o t đ n kin doan của n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am – C i n n u n Đức a, t n on n tron t ời ian tới.
iv ABSTRACT The dissertation was conducted to research capital mobilization activities at the Vietnam bank for Agriculture and Rural Development - Branch of Duc Hoa district, Long An province. Chapter 1 of the thesis presents an overview of commercial banks and the theoretical basis for capital mobilization of commercial banks. With the data collected from 2016 to 2018, the thesis analyzed and evaluated the situation of capital mobilization at the Vietnam bank for Agriculture and Rural Development - Branch of Duc Hoa district, Long An province, only finding out the achieved results, the limitations and the causes of the limitations in capital raising activities at the Branch. Based on the theoretical basis of Chapter 1 and the situation of raising capital at the Vietnam bank for Agriculture and Rural Development - Branch of Duc Hoa district, Long An province in Chapter 2, Chapter 3 proposed solutions to improve High efficiency of capital mobilization at the unit. The author hopes that these measures, when implemented, will contribute to improving the efficiency of the unit's capital mobilization activities; thereby contributing to improving business efficiency of the Vietnam bank for Agriculture and Rural Development - Branch of Duc Hoa district, Long An province in the near future.
v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN.........................................................................................................................................................i LỜI CẢM ƠN.............................................................................................................................................................. ii NỘI DUNG TÓM TẮT .................................................................................................................................... iii ABSTRACT.............................................................................................................................................................. iv MỤC LỤC..................................................................................................................................................................... v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT............................................................................................................................... ix DANH MỤC CÁC BẢNG BI U........................................................................................................................ x DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ................................................................................................................................... xi PHẦN MỞ ĐẦU......................................................................................................................................................... 1 . ự c n t iết của đề t i ................................................................................................. 1 2. Mục tiêu n iên cứu ................................................................................................... 2 3. Đ i tượn n iên cứu ................................................................................................. 2 4. C u i n iên cứu ..................................................................................................... 2 5. m vi n iên cứu..................................................................................................... 2 6. ươn p p n iên cứu ............................................................................................ 3 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ L LUẬN VỀ NG N HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HU ĐỘNG V N TẠI NG N HÀNG THƯƠNG MẠI............................................... 4 1 1 T ng quan v Ng n hàng thư ng m i .................................................................. 4 1.1.1 K i ni m về n n t ươn m i .............................................................. 4 1.1.2 C c o t đ n của n n t ươn m i ...................................................... 4 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn ................................................................................. 4 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng .................................................................................. 5 1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ trung gian .......................................................................... 6 1 C sở uận v hu ng vốn của Ng n hàng thư ng m i .............................. 7 1.2.1 K i ni m về u đ n v n của n n t ươn m i................................. 7 1.2.2 n lo i v n u đ n .................................................................................... 7 1.2.2.1 h n oại theo đối t ng h ch hàng .............................................................. 7 1.2.2.2 h n oại theo ục đích huy động ................................................................... 8
vi 1.2.2.3 h n oại theo hạn..................................................................................... 10 1.2.2.4 h n oại theo oại ti n t .............................................................................. 10 1.2.3 Vai tr của v n u đ n ............................................................................... 11 . . u ên tắc u đ n v n ................................................................................ 12 1 Hi u quả hu ng vốn của ng n hàng thư ng m i ........................................ 12 . . K i ni m i u quả u đ n v n ................................................................... 12 . . C c c tiêu cơ bản p ản ản o t đ n u đ n v n của n n n t ươn m i ................................................................................................................ 13 1.3.2.1 Quy ô và tăng tr ởng của vốn huy động .................................................... 13 1.3.2.2 Cơ cấu vốn huy động .................................................................................... 14 1.3.2.3 Chi phí huy động vốn ................................................................................... 15 1.3.2.4 Vốn huy động / ổng nguồn vốn (%) ................................................... 15 1.3.2.5 D n / Vốn huy động (%) ................................................................... 15 1 Các nh n tố ảnh hưởng n vi c hu ng vốn của Ng n hàng thư ng m i16 . . n t k c quan .......................................................................................... 16 . . n t c ủ quan ............................................................................................. 16 1 Bài học kinh nghi m từ ho t ng hu ng vốn của các ng n hàng thư ng m i trong nước ............................................................................................... 16 1.5.1 Kin n i m u đ n v n của n n n CitiBank C i n n T n p ồ C í Min ............................................................................................................. 20 1.5.2 Kin n i m u đ n v n của n n n TMC Côn t ươn Vi t am - n iao dịc Đức a, t n on n .................................................................. 20 1.5.3 B i ọc kin n i m c o n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am – C i n n u n Đức a, t n on n ............................................. 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.....................................................................................................................................23 CHƯƠNG TH C TRẠNG HU ĐỘNG V N TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN ĐỨC HÕA T NH LONG AN......................................................................................................................................................24 2.1 T ng quan v Ng n hàng N ng nghi p và Phát tri n N ng th n Vi t Nam - Chi nhánh hu n Đức H a t nh Long An ............................................................... 24
vii 2.1.1 Giới t i u về n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am C in n tn on n ............................................................................................ 24 2.1.2 Giới t i u về n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - C in n u n Đức a, t n on n ................................................................ 26 2.1.2.1 ịch s h nh thành và ph t tri n .................................................................... 26 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức .............................................................................................. 26 2.1.2.3 K t qu hoạt động inh doanh ...................................................................... 28 Th c tr ng hu ng vốn t i Ng n hàng N ng nghi p và Phát tri n N ng th n Vi t Nam - Chi nhánh hu n Đức H a t nh Long An 1 - 2018) 29 2.2.1 C c sản p m u đ n v n i n n ......................................................... 29 . . Tăn trưởn v n u đ n ............................................................................... 34 . . Cơ cấu u đ n v n ....................................................................................... 35 2.2.3.1 Huy động vốn theo s n ph ........................................................................ 35 2.2.3.2 Huy động vốn theo đối t ng ....................................................................... 36 2.2.3.3 Huy động vốn theo thời gian ........................................................................ 37 2.2.3.4 Huy động vốn theo oại ti n ......................................................................... 38 . . V n điều c u n T n n uồn v n ................................................................... 39 2.2.4.1 D n cho vay / Vốn huy động ..................................................................... 40 2.2.4.2 Chi phí huy động vốn ................................................................................... 41 2.3 Đánh giá ho t ng hu ng vốn t i Ng n hàng N ng nghi p và Phát tri n N ng th n Vi t Nam - Chi nhánh hu n Đức H a t nh Long An 1 – 2018) ... .......................................................................................................................... 42 2.3.1 Kết quả đ t được ............................................................................................ 42 2.3.2 n c ế........................................................................................................... 43 2.3.3 u ên n n của n ữn n c ế ................................................................... 44 KẾT LUẬN CHƯƠNG .....................................................................................................................................47 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HU ĐỘNG V N TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN ĐỨC HÕA T NH LONG AN ........................................................................................................48 3.1 Đ nh hướng ho t ng kinh doanh của Ng n hàng N ng nghi p và Phát tri n N ng th n Vi t Nam Chi nhánh t nh Long An .................................... 48
viii 3.2 Giải pháp n ng cao hi u quả ho t ng hu ng vốn t i Ng n hàng N ng nghi p và Phát tri n N ng th n Vi t Nam - Chi nhánh hu n Đức H a t nh Long An ................................................................................................................ 50 . . Giữ vữn t n quả đã đ t được, tu n t ủ n iêm túc c đ o của n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn C i n n t n on n, ìn iữ v p t tri n u tín của t ươn i u ribank............................................................................... 50 3.2.2 Giữ vữn n óm k c n i n t i v p t tri n k c n tiềm năn ..... 50 3.2.3 Tăn cườn o t đ n Marketing ngân hàng ................................................ 51 3.2.4 Tiếp tục p t tri n t n kên p n p i.................................................. 53 3.2.5 X dựn n uồn n n lực đảm bảo về s lượn v c ất lượn ..................... 54 3.2.6 Nâng cao c ất lượn p ục vụ v c ăm sóc k c n ................................ 54 3.2.7 T ực i n c iến lược c n tran u đ n v n năn đ n v i u quả ....... 55 3.3 Ki n ngh ................................................................................................................ 56 . . Đ i với n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am C i n n t n Long An ............................................................................................................. 56 3.3.2 Đ i với Ủ Ban n n d n u n Đức a ................................................... 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG .....................................................................................................................................58 KẾT LUẬN.................................................................................................................................................................59 TÀI LIỆU THAM KHẢO ...................................................................................................................................60
ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ch vi t tắt Vi t ủ Tiếng Anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development AGRIBANK Tiếng Vi t: n n ôn nghi p v t tri n Nông thôn Vi t Nam ribank C i n n n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Long An Vi t am - C i n n t n on n Tiếng Anh: Automated teller machine ATM Tiếng Vi t: Máy ATM n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn ribank Đức a, on n Vi t Nam - Chi nhánh huy n Đức a, t n on n CBTD C n b tín dụn NHNN n n n nước NHTM n n t ươn m i TƯ n n Trun ươn NH n n Tiếng Anh: Point of Sale POS Tiếng Vi t: Máy POS TCTD T chức tín dụng
x DANH MỤC CÁC BẢNG BI U Bảng Tên bảng Trang bi u Bảng 2.1 Kết quả o t đ n kin doan của ribank Đức a, Long An 28 Bản . V n u đ n t i ribank Đức a, on n 34 Cơ cấu u đ n v n t eo sản p m của ribank Đức a, Bản 2.3 35 Long An Cơ cấu u đ n v n t eo đ i tượn của ribank Đức a, Bản . 36 Long An Cơ cấu u đ n v n t eo t ời ian của ribank Đức a, Bản . 37 Long An Bản . Cơ cấu u đ n t eo lo i tiền của ribank Đức a, on n 38 Bản . V n điều c u n, v n u đ n t i ribank Đức a, on n 39 Dư nợ c o va so với v n u đ n t i ribank Đức a, Bản . 40 Long An Bản . C ip í u đ n v nt it i ribank Đức a, on n 41
xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ S ồ Tên s ồ Trang ơ đồ . ơ đồ t c ức m n lưới của ribank C i n n on n 25 ơ đồ . Cơ cấu t chức của ribank Đức a, on n 26
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1 S c n thi t của tài u đ n v n l m t tron n ữn o t đ n quan trọn n ất c i p i to n b sự vận n của n n n t ươn m i nói riên v của t n c c t c ức tín dụn nói c un , óp p n man l i n uồn v n đ t ực i n c c o t đ n kin doanh. o tđ n u đ n v n của n n n đón vai tr vô c n quan trọn trong vi c u đ n n uồn v n n n rỗi đ p t tri n kin tế – xã i, p ục vụ c o sự n i p công nghi p óa, i n đ i óa đất nước, đảm bảo k ả năn t an to n c o nền kin tế…cũn n ư óp p n p t tri n o t đ n của ngân hàng. Mặt k c, o tđ n u đ n tiền ửi của TM có n ĩa quan trọn với k c n k i được cun cấp m t kên tiết ki m v đ u tư an to n, sin lợi v có cơ i tiếp cận, sử dụn n iều sản p m dịc vụ n n n ti n íc , i n đ i. Do vậ , n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - C i n n u n Đức a, t n on n rất quan t m đến o t đ n u đ n v n. m t u n tiếp i p t n p ồ C í Min , u n Đức a, t n on n có n iều t uận lợi tron t u út đ u tư cũn n ư p t tri n c c lĩn vực kin tế. Với xu ướn mở r n d n của t n p ồ C í Min đ đ p ứn cơ sở t n c o sự p t tri n, Đức a trở t n m t đi m đến n iều tiềm năn c o c c n đ u tư. Bên c n đó, n uồn v n tron d n cư k dồi d o với t u n ập bìn qu n đ u n ười k oản – tri u đồn n ười năm ] đã t o c o n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - C i n n u n Đức a, t n on An n iều cơ i đ p t tri n. Tu vậ , t c t ức cũn k ôn n vì p ải c n tran với n iều n n n k c có mặt trên địa b n. Tron n ữn năm qua ( - ), o t đ n của Chi nhánh đ t được n iều kết quả k ả quan: T n t u n ập liên tục tăn ; dư nợ c o va k ôn n ừn p t tri n với n ịp đ cao; u đ n tiền ửi cũn tăn trưởn k n an . Tu vậ , o tđ n u đ n v n cũn c n có n ữn n c ế, k ôn đ p ứn được n u c u c o va . Điều n đã l m n c ế i u quả o t đ n kin doan của C i n n . Với mon mu n óp p n n n cao i u quả o t đ n u đ n v n, từ đó óp p n n n cao i u quả kin doan đ i với n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - C i n n u n Đức a, t n on n, đề t i “
2 - Chi Long An” được t ực i n đ l m luận văn t c sĩ kin tế. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu c un của đề t i l đề xuất c c iải p p n ằm n n cao i u quả o tđ n u đ n v nt i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - C i n n u n Đức a, t n on n. 2.2 Mục tiêu cụ th Mục tiêu : n tíc t ực tr n u đ n v nt i n n ôn n i p v t tri n ôn t ôn Vi t am - Chi n n u n Đức a, t n on n. Mục tiêu : Đề xuất c c iải p p n ằm n n cao i u quả u đ n v n t i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - Chi n n u n Đức a, t n on n. 3. Đối tượng nghiên cứu Đ i tượn n iên cứu của đề t i l u đ n v nt in n n t ươn m i v t ực ti n u đ n v n t i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t Nam - C i n n u n Đức a, t n on n. 4. C u hỏi nghiên cứu (1) T ực tr n u đ n v nt i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - C i n n u n Đức a, t n on nn ưt ến o (2) C n có n ữn iải p p n o đ n n cao i u quả u đ n v n t i n n ôn n i p v t tri n ôn t ôn Vi t am - C i n n u n Đức a, t n Long An? 5. Ph m vi nghiên cứu 5.1 Ph m vi v n i dung iên cứu iới n tron p m vi u đ n tiền ửi t i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am - C i n n u n Đức a, t n on An. 5.2 Ph m vi v kh ng gian a i m
3 N iên cứu được t ực i n t i n n ôn n i pv t tri n ôn t ôn Vi t am c i n n u n Đức a, t n on n. 5.3 Ph m vi v thời gian li u t ứ cấp sử dụn tron luận văn được t u t ập tron năm từ năm đến năm . C c iải p p được đề xuất c o iai đo n – 2025. 6. Phư ng pháp nghiên cứu T c iả sử dụn p ươn p p địn tín , cụ t bao ồm: - ươn p p kế t ừa l luận cơ bản đ n iên cứu về cơ sở l luận o t đ n u đ n v n của TM. - ươn p p t n kê đ p n lo i s li u t ực tế, p n tíc , t n ợp, đ i c iếu... nhằm đ n i t ực tr n o tđ n u đ n v n t i n n ôn nghi p v t tri n ôn t ôn Vi t Nam - Chi nhánh huy n Đức a, t nh Long An. - ươn p p kết ợp l luận v t ực ti n đ đề xuất c c iải p p ữu íc .
4 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ L LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG V N TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. T ng quan v Ng n hàng thư ng m i 1.1.1 Khái ni m v Ng n hàng thư ng m i n n t ươn m i l lo i ìn n n n được t ực i n tất cả c c o t đ n n n n v c c o t đ n kin doan k c t eo qu địn của uật c c t c ức tín dụn n ằm mục tiêu lợi n uận. [13] n n t ươn m i l lo i n n n iao dịc trực tiếp với c c doan n i p, t c ức đo n t xã i v c n n, bằn vi c u đ n v n dưới ìn t ức n ận tiền ửi o t k , tiền ửi địn k , tiền p t n k p iếu, tr i p iếu đồn t ời sử dụn s v n u đ n được đ c o va , c iết k ấu, cun cấp c c p ươn ti n t an to n v cun ứn dịc vụ n n n c o c c đ i tượn l k c n tron nền kin tế. ] K c n của n n t ươn m i l n ữn n ười đón vai tr quan trọn đ i với n n . T ứ n ất, ọ l n ữn n ười cun cấp c c điều ki n đ n n o t đ n . T ứ ai, ọ l n ữn k c n sử dụn c c sản p m của n n , n ư đi va , c o va , sử dụn c c dịc vụ của n n … 1.1.2 Các ho t ng của Ng n hàng thư ng m i 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng kinh doanh tiền t dưới ìn t ức u đ n v n, c o va , đ u tư v cun cấp c c dịc vụ k c. o tđ n u đ n v n - o t đ n t o n uồn v n c o n n t ươn m i - đón vai tr quan trọn , ản ưởn đến c ất lượn o t đ n của n n t ươn m i. o t đ n u đ n v n l o t đ n t ườn xu ên của n n t ươn m i. n n t ươn m i được u đ n v n dưới c c ìn t ức sau: ận tiền ửi của t c ức, c n n v c c t c ức tín dụn k c dưới ìn t ức tiền ửi k ôn k n, tiền ửi có k n v c c lo i tiền ửi k c. t n c ứn c tiền ửi,
5 tr i p iếu v iấ tờ có i k c đ u đ n v n của t c ức, c n n tron nước v n o i nước. Va v n của c c t c ức tín dụn k c o t đ n t i Vi t am v của t c ức tín dụn nước n o i. Va v n n ắn n của n n nước v c c ìn t ức u đ n v n k c t eo qu địn của n n nước. 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng K i đã u đ n được v n rồi, nắm tron ta m t s tiền n ất địn c c n n n t ươn m i p ải tìm c c sử dụn n ữn k oản tiền đó được đún nơi, đún c ỗ, có i u quả, an to n, đem l i n iều lợi n uận c o n n n . NHTM sẽ cấp tín dụn c o t c ức, c n n t eo qu địn của n n nước. o t đ n cấp tín dụn bao ồm: • C o va n ắn n, trun nv d i n đ sản xuất kin doan đ i với c c doan n i p v t c ức kin tế; c o va p ục vụ tiêu d n đ i với c n n, ia đìn , c c t c ức đo n t xã i... • C iết k ấu, t i c iết k ấu côn cụ c u n n ượn v iấ tờ có i k c. • Bảo lãn n n n : Bảo lãn va v n, bảo lãn t an to n, bảo lãn dự t u, bảo lãn t ực i n ợp đồn , bảo lãn o n t an to n, c c ìn t ức bảo lãn khác. • C o va t ôn qua p t n t ẻ tín dụn . • Bao t an to n tron nước; bao t an to n qu c tế đ i với c c n n n được p ép t ực i n t an to n qu c tế. • C c ìn t ức cấp tín dụn k ác được n n nước c ấp t uận. Tron c c o t đ n cấp tín dụn , c o va l o t đ n quan trọn v c iếm tỷ trọn lớn n ất. NHTM được c o c c t c ức, c n n va v n dưới c c ìn t ức sau: C o va n ắn n đ p ứn n u c u v n c o sản xuất, kin doanh; Cho vay trun n, d i n đ t ực i n c c dự n đ u tư p t tri n sản xuất, kin doan . ự p t tri n của o t đ n c o va đã iúp NH có vị trí n c n quan trọn tron sự p t tri n của nền kin tế. ơn nữa t ôn qua o t đ n c o va , NHTM có k ả năn “t o tiền” a mở r n lượn tiền cun ứn . Tu n iên o t
6 đ n c o va của NH c ứa đựn n iều ế t rủi ro nên n n t ườn p dụn c c n u ên tắc o t đ n v quản l tiền va m t c c c ặt c ẽ. Lãi t u được từ o t đ n c o va , sẽ d n nó đ trả lãi suất c o n uồn v n đã u đ n v đi va , t an to n n ữn c i p í tron o tđ n ,p nc nl i sẽ l lợi n uận của . 1.1.2.3 Cung cấp dịch vụ trung gian o i ai o t đ n cơ bản l o tđ n u đ n v nv o t đ n cấp tín dụn thì NHTM cũn t ực i n c c dịc vụ trun ian c o k c n của mìn . C c dịc vụ n được coi l o t đ n trun ian bởi vì k i t ực i n c c o t đ n n n n n k ôn đứn vai tr l con nợ a c ủ nợ m đứn ở vị trí trun ian đ t oả mãn n u c u k c n về dịc vụ m k c n c n. o t đ n dịc vụ trung gian bao ồm c c o t đ n c ủ ếu sau: • Mở t i k oản t an to n c o k c n . • Cun ứn c c p ươn ti n t an to n. • T ực i n dịc vụ t an to n tron nước bao ồm séc, l n c i, ủ n i m c i, n ờ t u, ủ n i m t u, t ư tín dụn , t ẻ n n n , dịc vụ t u v c i . • T ực i n dịc vụ t an to n qu c tế v c c dịc vụ t an to n k c sau k i được NHNN c ấp t uận. • Dịc vụ quản l tiền mặt, tư vấn n n n , t i c ín ; c c dịc vụ quản l , bảo quản t i sản, c o t uê tủ, két an to n. • Tư vấn t i c ín v tư vấn đ u tư c o doan n i p... Ba lĩn vực o t đ n u đ n v n, o t đ n cấp tín dụn , t ực i n c c dịc vụ trun ian l c c o t đ n cơ bản của NHTM. Ba dịc vụ đó có quan mật t iết, t c đ n ỗ trợ t úc đ n au p t tri n, t o u tín c o ngân hàng. Có huy đ n v n t ì mới có n i p vụ c o va , c o va có i u quả p t tri n kin tế t ì mới có n uồn v n đ u đ n v o, đồn t ời mu n c o va v u đ n v nt t thì n n n p ải l m t t vai tr trung ian, c ín sự kết ợp đồn b đó t o t nh qu luật tron o t đ n của n n n v t o t n xu ướn kin doan t n ợp đa năn của c c NHTM.
7 1 C sở uận v hu ng vốn của Ng n hàng thư ng m i 1.2.1 Khái ni m v hu ng vốn của Ng n hàng thư ng m i NHTM o t đ n v p t tri n được c ủ ếu n ờ v o lượn tiền m nó u đ n được từ nền kin tế. Tron b i cản c n tran qu ết li t tron lĩn vực t i c ín tiền t n ư i n na , đ có được n uồn v n lớn đ i i c c NHTM có n ữn c ín s c u đ n ợp l , n ằm từ đó t u út được lượn v n c n t iết tron nền kin tế đ p ục vụ c o o t đ n của n n n t ươn m i. T eo uật c c t c ức tín dụn ( ): “Tiền ửi l tiền m c c doan n i p v c n n ửi v o n n n t ươn m i n ằm mục đíc p ục vụ c c o t đ n t an to n k ôn d n tiền mặt, tiết ki m v m t s mục đíc k c. i trị tiền t m n n n t ươn m i n ận được từ k c n l c n n oặc t c ức kin tế.” v “ ận tiền ửi l o t đ n của n ận tiền của t c ức, c n n dưới ìn t ức tiền ửi k ôn k n, tiền ửi có k n, tiền ửi tiết ki m, p t n c ứn c tiền ửi, k p iếu, tín p iếu v c c ìn t ức n ận tiền ửi k c t eo n u ên tắc có o n trả đ đủ tiền c, lãi c o n ười ửi tiền t eo t a t uận.” ] u đ n tiền ửi l m t tron n ữn n i p vụ cơ bản của TM n ằm t u út v n n n rỗi từ c c t n lớp d n cư, doan n i p, t c ức kin tế t ực i n mục đíc kin doan của n n n t eo n u ên tắc có o n trả c v lãi. Tron n uồn v n của n n n , n uồn v n u đ n c iếm tỷ trọn lớn bên c n n uồn v n tự có. Tron n uồn v n u đ n t ì v n u đ n tiền ửi c iếm tỷ trọn cao n ất. 1.2.2 Ph n o i vốn hu ng 1.2.2.1 h n oại theo đối t ng h ch hàng - Tiền ửi của c n n K c n c n n c iếm đa s tron k c n của n n n . C c lo i ìn dịc vụ cun cấp c o n óm k c n cũn k đa d n , đặc bi t tron o t đ n u đ n v n. V n u đ n từ n óm k c n n c ủ ếu l tiết ki m, iữ , đem l i k ả năn sin lời c o n ười ửi v đ l n uồn v n u đ n rất n địn iúp n n n t ực i n c c n i p vụ của mìn .