Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng
lượt xem 0
download
Mục tiêu nghiên cứu của luận văn "Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng" nhằm đánh giá, phân tích thực trạng chất lượng công tác TTGS tại NHNN Bình Thuận đối với HĐTD của các TCTD. Từ đó, đề xuất các giải phap nhằm nâng cao chất lượng công tac TTGS tại NHNN Bình Thuận đối với HĐTD của hệ thống TCTD trên địa bàn tỉnh.
Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!
Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng
- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ ĐẮC HẢI LINH CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2024
- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ ĐẮC HẢI LINH CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ VĂN HẢI Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2024
- i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên la: Lê Đắc Hải Linh Sinh ngay 11 thang 3 năm 1985 – tai: Bình Thuận Quê quan: Bình Thuận Hiên công tac tai: Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận – Số 03 Lê Hồng Phong, Thanh phố Phan Thiết, tỉnh Bình Thuận. La hoc viên Cao hoc Khóa XXIII (2021 - 2023) - Lớp CH23C1 cua Trương Đai hoc Ngân hang Thanh phố Hồ Chi Minh. Cam đoan Luận văn: “Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng”. Chuyên nganh: Tai chinh - Ngân hang. Mã số: 8.34.02.01. Ngươi hướng dân khoa hoc: TS. Lê Văn Hải Luận văn nay chưa từng được trình nộp để lấy hoc vị Thac sĩ tai bất cứ một trương đai hoc nao. Luận văn nay la công trình nghiên cứu riêng cua tac giả, kết quả nghiên cứu la trung thực, trong đó không có cac nội dung đã được công bố trước đây hoặc cac nội dung do ngươi khac thực hiên ngoai trừ cac trich dân được dân nguồn đầy đu trong luận văn. Tôi xin hoan toan chịu trach nhiêm vê lơi cam đoan danh dự cua mình. TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng 5 năm 2024 Tác giả Lê Đắc Hải Linh
- ii LỜI CẢM ƠN Qua thơi gian hoc tập vừa qua tai trương Đai hoc Ngân hang TP. Hồ Chi Minh, được sự day bảo tận tình cua quý thầy cô, tac giả đã hoan thanh xong Luận văn tốt nghiêp, qua đó vận dụng được những kiến thức hoc ở trương vao thực tế. Tac giả xin chân thanh cảm ơn Ban Giam hiêu nha trương va quý thầy cô trương Đai hoc Ngân hang TP. Hồ Chi Minh đã hướng dân, truyên đat những kiến thức quý bau trong suốt qua trình hoc tập. Những kiến thức đã hoc la nên tảng cơ bản để tôi hoan thanh luận văn nay va giúp ich rất nhiêu cho công viêc cua tôi sau nay. Đồng thơi, tac giả xin gửi lơi cảm ơn đến cac thầy cô thuộc Khoa Sau Đai hoc đã nhiêt tình hỗ trợ lớp trong thơi gian hoc tập. Đặc biêt, tac giả xin chân thanh cảm ơn Tiến sĩ Lê Văn Hải, thầy giao hướng dân tac giả thực hiên luận văn nay. Thầy đã tận tình truyên đat những kiến thức có liên quan, giúp tac giả có thể hoan thanh Luận văn nay. Cuối cùng, xin gửi lơi cảm ơn đến Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đã tao điêu kiên cho tôi trong thơi gian tham gia hoc cao hoc tai trương Đai hoc Ngân hang TPHCM va thực hiên đê tai nay; cảm ơn ban bè, cac đồng nghiêp đã hỗ trợ tôi trong qua trình hoc tập. TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng 5 năm 2024 Lê Đắc Hải Linh
- iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng Tóm tắt: Luận văn “Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng” trình bay kết quả nghiên cứu vê cơ sở lý luận va thực trang chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD trên địa ban giai đoan 2016 – 2023. Phương phap nghiên cứu được sử dụng trong đê tai nay la cac phương phap định tinh như quan sat, thu thập cac dữ liêu thứ cấp, thống kê mô tả, tổng hợp va xử lý thông tin, so sanh, khảo sat cùng cac kỹ thuật phân tich để tìm hiểu nguyên nhân, kết quả cua vấn đê nghiên cứu, đưa ra cac giải phap phù hợp. Vê mặt lý luận, luận văn đã khai quat vê công tac TTGS đối với TCTD nói chung va TTGS trong HĐTD nói riêng tai NHNN Bình Thuận, trong đó trình bay cơ sở lý luận, cac nguyên tắc cơ bản để đanh gia công tac TTGSNH, cac nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tac TTGS cua NHTW đối với TCTD trong HĐTD, chức năng, nhiêm vụ, cơ cấu tổ chức, viêc tổ chức thực hiên TTGS cac TCTD tai NHNN Bình Thuận. Vê mặt thực tiễn, luận văn đã nêu lên thực trang chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD trên địa ban, đưa ra những han chế va nguyên nhân cua han chế, qua đó đê xuất một số giải phap va kiến nghị. Kết quả nghiên cứu đã cung cấp thêm cai nhìn toan diên hơn vê chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD, la một trong những cơ sở giúp lãnh đao NHNN Bình Thuận tham khảo trong viêc quản lý nha nước trong lĩnh vực TT&NH. Từ khóa: Chất lượng công tac thanh tra, giam sat; hoat động tin dụng.
- iv ABSTRACT Title: Quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions Abstract: The thesis "Quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions" presents the research results on the theoretical basis and the current situation of the quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions in the period from 2016 to 2023. The research methods used in this thesis are qualitative methods such as observation, collecting secondary data, descriptive statistics, synthesis and processing of information, comparison, surveying along with analytical techniques to understand the causes and results of the research problem, and to propose appropriate solutions. Theoretically, the thesis has outlined the inspection and supervision work towards credit institutions in general and inspection and supervision in credit activities specifically in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch. In terms of practicality, the thesis has mentioned the current situation of the quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions in the area, identifying limitations and causes thereof, thereby proposing some solutions and recommendations. The research results provide a more comprehensive view of the quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions, serving as a basis for the leaders of The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch to refer to in state management in the monetary and banking field. Key words: Quality of inspection and supervision, credit activities.
- v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt BKS Ban kiểm soat BHTG Bảo hiểm tiên gửi CN Chi nhanh CNTT Công nghê thông tin CQ QLNN Cơ quan quản lý nha nước CN NHNNg Chi nhanh Ngân hang nước ngoai GSTX Giam sat từ xa HĐQT Hội đồng quản trị HĐNH Hoat động ngân hang HĐTT Hoat động tin dụng KHTT Kế hoach thanh tra KLTT Kết luận thanh tra KSNB Kiểm soat nội bộ KTĐL Kiểm toan độc lập KTNB Kiểm toan nội bộ NH Ngân hang NH CSXH Ngân hang Chinh sach xã hội NH HTX Ngân hang Hợp tac xã NH HTX Bình Thuận Ngân hang Hợp tac xã chi nhanh Bình Thuận NHNN Ngân hang Nha nước NHNN Bình Thuận Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận NHNN tỉnh Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận NHTM Ngân hang thương mai NHTW Ngân hang Trung ương QLRR Quản lý rui ro QTDND Quỹ tin dụng nhân dân TCTD Tổ chức tin dụng TTGS Chi nhanh Thanh tra, giam sat ngân hang Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận TTTC Thanh tra tai chỗ TT&NH Tiên tê va ngân hang TTGSNH Thanh tra, giam sat ngân hang VBQPPL Văn bản quy pham phap luật
- vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN..........................................................................................................i LỜI CẢM ƠN.............................................................................................................. ii TÓM TẮT LUẬN VĂN.............................................................................................. iii ABSTRACT..............................................................................................................iiiv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT....................................................................................... iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU.................................................................................xi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ.....................................................................................xii PHẦN MỞ ĐẦU..........................................................................................................1 1. LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI ................................................................................ 1 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI .................................................................................... 3 2.1. Mục tiêu tổng quat .................................................................................................3 2.2. Mục tiêu cụ thể .................................................................................................... 3 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .................................................................................... 3 4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ......................................................3 4.1. Đối tượng nghiên cứu............................................................................................ 3 4.2. Pham vi nghiên cứu............................................................................................... 3 5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .........................................................................4 6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .................................................................................. 5 7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ....................................................................................5 8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU ................................................... 5 8.1. Cac nghiên cứu cua tac giả Viêt Nam.................................................................5 8.2. Cac nghiên cứu cua tac giả nước ngoai ...............................................................8 9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN ............................................................................... 9 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG......................................................................................11 1.1. Công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng .......................................................................................................................... 11 1.1.1. Khai niêm vê thanh tra, giam sat ngân hang.......................................................11
- vii 1.1.2. Sự cần thiết thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng...........................................................................................................................12 1.1.3. Nội dung thanh tra, giam sat ngân hang.............................................................14 1.1.4. Cac phương thức thanh tra, giam sat ngân hang.................................................15 1.1.5. Quy trình thanh tra, giam sat ngân hang cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng ............................................................................................................. 17 1.1.5.1. Quy trình giam sat ngân hang ..................................................................... 17 1.1.5.2. Quy trình thanh tra ngân hang .....................................................................17 1.2. Cac nguyên tắc cơ bản đanh gia công tac thanh tra, giam sat ngân hang ...... 18 1.2.1. Cac nguyên tắc theo Basel................................................................................ 18 1.2.2. Cac nguyên tắc theo quy định hiên hanh tai Viêt Nam.......................................20 1.3. Nâng cao chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng trong hoat động tin dụng………………………………..............21 1.3.1. Chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng trong hoat động tin dụng……………………………………………….21 1.3.1.1. Khai niêm, nội dung vê công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương trong hoat động tin dụng ............................................................................................21 1.3.1.2. Khai niêm vê chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương trong hoat động tin dụng…………………………………………….............23 1.3.1.3. Khai niêm vê nâng cao chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương trong hoat động tin dụng..............................................................23 1.3.2. Tiêu chi đanh gia chất lượng công tac thanh tra, giam sat hoat động tin dụng cua Ngân hang Trung ương.............................................................................................. 24 1.3.2.1. Tiêu chi định lượng……………………………………………………….24 1.3.2.2. Tiêu chi định tinh………………………………………………………....25 1.3.3. Cac nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng trong hoat động tin dụng……………………….25 1.3.3.1. Cac nhân tố bên ngoai ………………………………………………........26 1.3.3.2. Cac nhân tố bên trong ..……………………………………………….......27
- viii 1.3.4. Bai hoc kinh nghiêm nâng cao chất lượng công tac thanh tra, giam sat hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng tai cac chi nhanh Ngân hang Nha nước tỉnh, thanh phố……………………………………..........................................................28 Tiểu kết Chương 1....................................................................................................29 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG.............................................. 30 2.1. Giới thiêu vê Thanh tra, giam sat ngân hang Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận…………………………………………………………………....30 2.1.1. Tổ chức va hoat động cua hê thống Thanh tra, giam sat ngân hang tai Viêt Nam………………………………………………………………………………..30 2.1.2. Tổ chức va hoat động cua Thanh tra, giam sat ngân hang Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận……………………………………………......…31 2.1.3. Khai quat vê hoat động thanh tra, giam sat cua Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận…………………………………………………………….33 2.2. Thực trang chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng ......... 33 2.2.1. Quy trình va nội dung công tac thanh tra, giam sat đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng đang ap dụng tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận ............................................................................................................... 34 2.2.1.1. Công tac giam sat ngân hang .................................................................... 34 2.2.1.2. Công tac thanh tra ngân hang .....................................................................39 2.2.2. Phân tich thực trang chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng. 41 2.2.2.1. Mức giảm rui ro tin dụng.....................................................................................41 2.2.2.2. Số lượng cac sai pham trong yếu, cac rui ro va những vấn đê phat hiên qua công tac TTGS cần được khắc phục, bổ sung, chỉnh sửa.........................................44 2.2.2.3. Kết quả khắc phục cac tồn tai, sai pham trong hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng từ những kiến nghị được đưa ra....................................................52 2.2.2.4. Đanh gia đúng thực trang hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng.54
- ix 2.2.2.5. Những đê xuất, kiến nghị với cac cơ quan có thẩm quyên vê cơ chế, chinh sach, phap luật liên quan đến hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng.......54 2.2.3. Khảo sat thực tế vê chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng ......................................................................................................................... 56 2.2.3.1. Xây dựng câu hỏi khảo sat, phương phap chon mâu va thu thập số liêu .....56 2.2.3.2. Kết quả khảo sat đối với công chức Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận ............................................................................................................... 56 2.2.3.3. Kết quả khảo sat đối với lãnh đao cac tổ chức tin dụng trên địa ban tỉnh Bình Thuận ............................................................................................................... 63 2.2.4. Đanh gia chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng................65 2.2.4.1. Thanh quả đat được ........................................................................................65 2.2.4.2. Những han chế va nguyên nhân ......................................................................66 Tiểu kết Chương 2....................................................................................................73 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG........................... 74 3.1. Định hướng công tac thanh tra, giam sat ngân hang cua NHNN Bình Thuận . 74 3.2. Cac giải phap nâng cao chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng………………………………………………………………………………..75 3.2.1. Hoan thiên va phat triển đội ngũ can bộ TTGS cả vê số lượng, chất lượng...75 3.2.2. Hoan thiên phương thức thanh tra, giam sat theo hướng chuyển dần từ thanh tra, giam sat tuân thu sang thanh tra, giam sat trên cơ sở rui ro...............................76 3.2.3. Cải tiến va nâng cao hiêu quả cua công tac giam sat từ xa đối với hoat động tin dụng.....................................................................................................................77 3.2.4. Hoan thiên công tac thanh tra đối với hoat động tin dụng..............................78 3.2.5. Kết hợp chặt chẽ giữa giam sat va thanh tra trong hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng............................................................................................................79
- x 3.2.6. Chú trong công tac theo dõi viêc chỉnh sửa theo kết luận, quyết định xử lý sau thanh tra.............................................................................................................79 3.2.7. Tăng cương phối hợp, chia sẻ thông tin với cac cơ quan, tổ chức có liên quan trong công tac thanh tra, giam sat va xử lý sai pham đối với hoat động tin dụng....80 3.3. Cac kiến nghị .....................................................................................................82 3.3.1. Đối với Chinh phu............................................................................................ 82 3.3.2. Đối với Ngân hang Nha nước Viêt Nam............................................................83 3.3.3. Đối với cac tổ chức tin dụng..............................................................................84 Tiểu kết Chương 3....................................................................................................86 KẾT LUẬN................................................................................................................87 TÀI LIỆU THAM KHẢO..............................................................................................i PHỤ LỤC................................................................................................................... iv Phụ lục 01: Mang lưới cac TCTD trên địa ban tỉnh Bình Thuận tinh đến 31/12/2023 ................................................................................................................................... iv Phụ lục 02: Phiếu khảo sat danh cho công chức NHNN Bình Thuận ....................... x Phụ lục 03: Phiếu khảo sat danh cho lãnh đao cac TCTD trên địa ban tỉnh Bình Thuận…………………………………………………………………………........xv
- xi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Nhân sự TTGSNH NHNN Bình Thuận giai đoan 2016 - 2023 Trang 31 Bảng 2.2 Số liêu hoat động thanh tra cua NHNN Bình Thuận từ năm Trang 34 2016 - 2023 Tổng hợp cac chỉ tiêu nợ qua han, nợ xấu cua cac TCTD trên Bảng 2.3 Trang 42 địa ban tỉnh Bình Thuận qua cac năm 2016 - 2023 Tổng hợp cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ cua cac TCTD trên địa Bảng 2.4 Trang 43 ban tỉnh Bình Thuận qua cac năm 2016 - 2023 Bảng 2.5 Số lượng sai pham phat hiên qua công tac thanh tra giai đoan Trang 49 2016 - 2023 Bảng 2.6 Tổng hợp một số sai pham, rui ro trong HĐTD được phat hiên Trang 50 qua giam sat đối với cac TCTD trên địa ban giai đoan 2016- Tổng hợp cac vụ xử phat vi pham hanh chinh tai NHNN Bình Bảng 2.7 Trang 51 Thuận giai đoan 2016-2023 Bảng 2.8 Tình hình thực hiên kiến nghị sau TTGS (2016-2023) Trang 52 Bảng 2.9 Kết quả khảo sat vê cac yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng công Trang 57 tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac Bảng 2.10 Kết quả khảo sat vê những han chế trong hoat động cua TTGS Trang 59 Chi nhanh Tổng hợp kết quả khảo sat nguyên nhân cua những han chế Bảng 2.11 Trang 61 trong công tac TTGS HĐTD cua NHNN Bình Thuận đối với Kết quả khảo sat vê sự hỗ trợ cua công tac TTGS tai NHNN Bảng 2.12 Trang 63 Bình Thuận trong HĐTD cua cac TCTD Tổng hợp kết quả khảo sat vê cac kiến nghị cua TCTD đối với Bảng 2.13 Trang 64 công tac TTGS cua NHNN Bình Thuận đối với HĐTD
- xii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình Nội dung Trang Hình 2.1 Sơ đồ phân công công viêc tai TTGSNH NHNN Bình Trang 33 Thuận Hình 2.2 Quy trình GSNH tai NHNN Bình Thuận Trang 36
- 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI Kiểm tra, thanh tra, giam sat ngân hang la một nhiêm vụ cua NHNN (Quốc hội, 2010), một khâu quan trong cua hoat động quản lý nha nước trong lĩnh vực TT & NH, la phương thức đảm bảo trật tự trong hoat động cua hê thống TCTD; góp phần nâng cao hiêu lực, hiêu quả trong công tac quản lý nha nước vê lĩnh vực TT & NH. Tin dụng la nghiêp vụ cơ bản, đóng vai trò quan trong nhất trong hoat động kinh doanh ngân hang, tao ra nguồn thu nhập chu yếu, tuy nhiên cũng tiêm ẩn rất nhiêu rui ro. Khi rui ro tin dụng xảy ra, trong trương hợp nghiêm trong có thể lam ngân hang mất khả năng thanh toan, dân đến pha sản. Sự sụp đổ ngân hang sẽ gây nên khung hoảng nghiêm trong cho nên kinh tế. Vì vậy, viêc quản lý va can thiêp cua Nha nước, trong đó có TTGS đối với HĐTD la công viêc hết sức cần thiết để xây dựng một hê thống ngân hang phat triển bên vững, an toan. NHNN Bình Thuận la đơn vị thuộc cơ cấu tổ chức cua NHNN Viêt Nam, “có chức năng tham mưu, giúp Thống đốc NHNN thực hiện quản lý nhà nước về tiền tệ, HĐNH và ngoại hối trên địa bàn và thực hiện một số nghiệp vụ NHTW theo ủy quyền của Thống đốc”; trong đó có nhiêm vụ, quyên han “Thực hiện kiểm tra, TTGS, xử lý vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, HĐNH và ngoại hối” (Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngay 08/8/2017 cua Thống đốc NHNN). Trên địa ban tỉnh Bình Thuận hiên có 52 TCTD/chi nhanh TCTD, gồm: 25 CN NHTM, 01 CN NH CSXH, 01 CN NH HTX va 25 QTDND. Hoat động cua cac TCTD trên địa ban tỉnh Bình Thuận trong thơi gian qua từng bước phat triển ổn định, góp phần quan trong trong viêc thúc đẩy phat triển kinh tế địa phương. Bên canh đó cũng còn nhiêu mặt yếu kém, có nguy cơ phat triển không lanh manh, lam mất an toan hê thống ma một trong những nguyên nhân có liên quan đến khâu TTGSNH. Do đó, công tac TTGS đóng vai trò quan trong va then chốt, giúp NHNN Bình Thuận quản lý hiêu quả hoat động cua toan nganh va từng TCTD trên địa ban. Hiên nay, trong bối cảnh kinh tế xã hội có nhiêu biến động, HĐTD tai cac TCTD trên địa ban tỉnh Bình Thuận đứng trước những thach thức lớn, đối mặt với nhiêu rui ro theo hướng tiêm ẩn nợ qua han, nợ xấu gia tăng, khach hang gặp khó
- 2 khăn trong viêc trả nợ do ảnh hưởng nghiêm trong cua dịch COVID-19. Theo bao cao giam sat cua NHNN Bình Thuận, từ năm 2016 đến năm 2021, tỷ lê nợ xấu cua cac TCTD trên địa ban tỉnh luôn ở mức thấp, chỉ trên dưới 1% tổng dư nợ. Đến năm 2022 va năm 2023, tỷ lê nay tăng vot lên mức lần lượt la 2,15% va 2,20% so với tổng dư nợ va có xu hướng ngay cang gia tăng. Cac năm gần đây, HĐTD cua cac NHTM có dấu hiêu tăng trưởng “nóng”, tập trung tin dụng vao một số khach hang lớn, đặc biêt la cac doanh nghiêp trong hê sinh thai cua ngân hang, cho vay đối với khach hang không đu điêu kiên vay vốn; một số QTDND có xu hướng phat triển nhanh hình thức cho vay trả góp không có TSBĐ, tiêm ẩn rui ro rất lớn nếu không quản lý, kiểm soat tốt qua trình trước, trong va sau cho vay. Nghiêm trong hơn, trên địa ban tỉnh còn phat sinh trương hợp QTDND cho vay vượt giới han theo quy định tai Luật Cac TCTD, QTDND lâm vao tình trang mất khả năng chi trả, phải nhơ sự can thiêp, hỗ trợ cua NHNN Bình Thuận để ổn định va phục hồi hoat động. Trước tình hình đó, NHNN Bình Thuận đặc biêt quan tâm công tac TTGS đối với HĐTD cua cac TCTD. Từ năm 2016 đến nay, công tac giam sat tai NHNN Bình Thuận tập trung theo dõi tình hình tăng trưởng dư nợ, biến động cua chỉ tiêu nợ qua han, nợ xấu, viêc chấp hanh cac quy định vê giới han cấp tin dụng; 100% cac cuộc thanh tra theo kế hoach đêu có nội dung liên quan HĐTD. Hiêu quả công tac TTGSNH cua NHNN Bình Thuận đối với HĐTD thơi gian qua tuy đã có nhiêu cải thiên nhưng chưa đap ứng đầy đu yêu cầu đặt ra. Lực lượng can bộ TTGS còn mỏng; công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận hiên nay chu yếu nhận xét, đanh gia tinh tuân thu phap luật cua cac TCTD, chưa chú trong thanh tra, giam sat trên cơ sở rui ro, có nhiêu han chế trong viêc phat hiên sớm để ngăn chặn, phòng ngừa rui ro. Do đó, NHNN Bình Thuận cần đổi mới, nâng cao hơn nữa chất lượng công tac TTGS đối với HĐTD cua cac TCTD. Xuất phat từ tầm quan trong cua hoat động TTGS tai NHNN đối với HĐTD cua cac TCTD; cùng viêc vận dụng kiến thức, lýluận đã được hoc tập tai trương va kinh nghiêm công tac tai NHNN Bình Thuận, tac giả lựa chon đê tai “Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng” để nghiên cứu cho
- 3 Luận văn Thac sĩ cua mình. 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1. Mục tiêu tổng quát Đanh gia, phân tich thực trang chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD. Từ đó, đê xuất cac giải phap nhằm nâng cao chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua hê thống TCTD trên địa ban tỉnh. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Đanh gia thực trang chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD, tìm hiểu nguyên nhân cua han chế. - Đê xuất một số giải phap nhằm nâng cao chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD trên địa ban. 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Dựa trên những vấn đê vừa được đê cập ở trên, luận văn xac định cac câu hỏi nghiên cứu như sau: - Thực trang chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD như thế nao? - Giải phap nao để nâng cao chất lượng TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD? 4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1. Đối tượng nghiên cứu Chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD. 4.2. Phạm vi nghiên cứu - Vê không gian: Công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua 25 QTDND va 25 CN NHTM trên địa ban tỉnh. Luận văn nay không đưa CN NH CSXH, NH HTX vao pham vi nghiên cứu vì đây la cac TCTD hoat động đặc thù, cụ thể: NH CSXH “thực hiên cac chinh sach kinh tế - xã hội cua Nha nước”, được Chinh phu bảo đảm khả năng thanh toan, do đó đã giảm thiểu rui ro trong hoat động; NH HTX hoat động “nhằm mục tiêu chu yếu la liên kết hê thống, hỗ trợ tai
- 4 chinh, điêu hòa vốn trong hê thống cac quỹ tin dụng nhân dân” (Quốc hội, 2010). - Về thời gian: + Vê dữ liêu thứ cấp: số liêu, tình hình công tac TTGS cac TCTD từ cac bao cao định kỳ thang, quý, năm cua NHNN Bình Thuận, số liêu vê HĐTD cua cac TCTD trên địa ban qua hê thống bao cao thống kê NHNN giai đoan từ năm 2016 đến 2023. + Vê dữ liêu sơ cấp: Thực hiên khảo sat thông qua bảng câu hỏi, thơi gian thực hiên: từ thang 10 đến thang 12 năm 2023. 5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương phap nghiên cứu được sử dụng la phương phap định tinh, cụ thể: - Phương phap quan sat, thu thập cac dữ liêu thứ cấp, bao gồm: số liêu, tình hình vê TTGS cac TCTD từ cac bao cao cua NHNN Bình Thuận giai đoan từ năm 2016 đến năm 2023; số liêu vê HĐTD cua cac TCTD trên địa ban… - Phương phap tổng hợp, xử lý thông tin: Cac thông tin, dữ liêu đã thu thập được chon loc, hê thống hoa, sử dụng chương trình Excel để tinh toan cac chỉ tiêu phù hợp cho viêc phân tich, luận giải. - Phương phap thống kê mô tả: Dựa trên cac số liêu thống kê vê công tac TTGSNH cua NHNN Bình Thuận va tình hình HĐTD cua cac TCTD để phân tich va đanh gia tình hình chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD. - Phương phap so sanh: So sanh theo thơi gian để xac định mức độ, xu hướng biến động cua cac chỉ tiêu phân tich, từ đó đanh gia thực trang chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua TCTD trên địa ban. - Phương phap khảo sat: Khảo sat thông qua bảng câu hỏi để thu thập thêm ý kiến đanh gia, nhận xét cua những ngươi có kinh nghiêm quản lý, lam viêc trong lĩnh vực TT&NH trên địa ban tỉnh Bình Thuận, từ đó đê xuất cac giải phap phù hợp. Tac giả sử dụng bảng câu hỏi với thang đo Likert 5 mức độ. Những ngươi tham gia khảo sat đanh dấu vao ô tương ứng với mức điểm từ 1 đến 5, tương ứng với ý kiến ca nhân từ Rất không đồng ý tới Rất đồng ý. Sử dụng phần mêm Excel để xử lý dữ liêu khảo sat.
- 5 6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Luận văn tập trung nghiên cứu cơ sở lý luận vê công tac TTGS cua NHTW đối với HĐTD cua cac TCTD, trong đó có quy định cua Viêt Nam điêu chỉnh hoat động TTGSNH. Phân tich thực trang công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD trên địa ban tỉnh. Đê xuất cac giải phap nhằm nâng cao chất lượng TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD trên địa ban tỉnh. 7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI Đóng góp vê lý luận: Đê tai tổng hợp cơ sở lý luận vê công tac TTGSNH cua NHTW đối với HĐTD, cac tiêu chi đanh gia cũng như cac nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tac TTGSNH cua NHTW trong hoat động nay. Đồng thơi cung cấp tổng quan vê công tac TTGS được thực hiên tai chi nhanh NHNN cấp tỉnh nói chung va đối với HĐTD cua cac TCTD nói riêng. Đóng góp vê thực tiễn: Bên canh viêc khẳng định những kết quả đã đat được, đê tai lam rõ cac han chế va nguyên nhân cua han chế trong công tac TTGS HĐTD tai NHNN Bình Thuận. Qua đó, đê xuất một số giải phap cụ thể, có tinh khả thi nhằm góp phần nâng cao chất lượng công tac TTGS trong lĩnh vực tin dụng cua NHNN Bình Thuận, hướng tới mục tiêu đảm bảo an toan, hiêu quả, đúng phap luật đối với HĐNH trên địa ban. 8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU Trong qua trình tìm hiểu, nghiên cứu qua bao, tap chi chuyên nganh, phương tiên thông tin điên tử cho thấy thơi gian trước đã có tương đối nhiêu công trình nghiên cứu vê hoat động TTGSNH. Dưới đây, xin nêu ra một số công trình nghiên cứu trong va ngoai nước liên quan đến đê tai như sau: 8.1. Các nghiên cứu của tác giả Việt Nam Lê Hải Mơ va Lê Thị Thùy Vân (2016) sử dụng phương phap so sanh, phân tich va tổng hợp để lam rõ từ lý luận đến thực tiễn cua một số nước trên thế giới vê phương thức, mô hình, cac chuẩn mực TTGSNH cũng như mối quan hê với vai trò ổn định tai chinh cua NHTW. Bai viết nhận diên, đanh gia những thach thức đối với hoat động TTGSNH cũng như trong lựa chon mô hình ổn định tai chinh ở Viêt Nam, từ đó, đê xuất một số giải phap nhằm nâng cao hiêu quả TTGSNH. Trong
- 6 nghiên cứu, tac giả cho rằng “Tại Việt Nam, hệ thống giám sát ngân hàng hiện nay được vận hành theo hai phương thức giám sát phổ biến trên thế giới: Giám sát từ xa và thanh tra tuân thủ… Hai chuẩn mực tiêu chí chung và hiệu quả trong việc đánh giá tính hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng là Hiệp ước vốn Basel và khuôn khổ CAMELS”. Trần Đăng Phi, Nguyễn Phi Lân (2014) tập trung phân tich thực trang công tac GSNH. Bên canh những kết quả đat được, tac giả nhận xét, đanh gia công tac GSNH chưa đat hiêu quả cao, đối mặt nhiêu khó khăn, thach thức như: hoat động giam sat cua NHNN vân chưa tuân thu hoan toan yêu cầu theo 25 nguyên tắc giam sat cua Basel; phương thức giam sat còn chưa đổi mới kịp thơi để phù hợp với sự thay đổi va phat triển cua hê thống TCTD; còn nhiêu han chế vê khả năng đap ứng yêu cầu thông tin phục vụ công tac GSNH ... Nguyễn Thị Phụng va nhóm nghiên cứu (2016), Ha Thị Sau va Vũ Mai Chi (2018) đanh gia một số kết quả nổi bật cũng như một số tồn tai, han chế trong công tac TTGSNH cua NHNN Viêt Nam, qua đó đê ra cac giải phap, khuyến nghị nhằm tăng cương hiêu quả công tac GSNH, xac định những rui ro ảnh hưởng đến sự ổn định trong hoat động cua hê thống ngân hang, cảnh bao sớm, hỗ trợ phat hiên va xử lý rui ro để cac TCTD phat triển ngay cang an toan, bên vững. Pham Thị Hồng Nghĩa (2020) tập trung tìm hiểu chung vê hoat động thanh tra ngân hang, phân tich thực trang cua hoat động thanh tra ngân hang va đưa ra một số kiến nghị nhằm nâng cao hiêu quả cua hoat động thanh tra ngân hang. Bùi Thị Hương Liên (2021) nghiên cứu vê hoat động giam sat NHTM cua NHNN, từ đó đê xuất một số giải phap để giam sat hiêu quả va phù hợp hơn với tình hình thực tế hoat động cua TTGS tai NHNN Viêt Nam, diễn biến kinh tế vĩ mô, qua đó góp phần đảm bảo sự phat triển lanh manh va an toan cua hê thống ngân hang Viêt Nam. Liên quan đến hoat động TTGSNH tai NHNN tỉnh, thanh phố, trước đây có một số đê tai nghiên cứu như: Nghiên cứu cua Trương Thị Minh Tâm (2017) đã khai quat vê mặt lý luận cua hoat động thanh tra đối với QTDND va thực trang ap dụng tai NHNN Bình
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Tóm tắt luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thƣơng - Chi nhánh thành phố Huế
26 p | 414 | 54
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Chất lượng dịch vụ ngân hàng số dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam
102 p | 109 | 31
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Công tác quản trị rủi ro thanh khoản tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) - Thực trạng và giải pháp
122 p | 53 | 20
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Mở rộng hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng VPBank- chi nhánh Trần Hưng Đạo
101 p | 76 | 16
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung
101 p | 65 | 13
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng II
106 p | 23 | 12
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Tác động của cấu trúc vốn đến hiệu quả tài chính của những doanh nghiệp sản xuất nguyên vật liệu niêm yết tại Việt Nam
131 p | 26 | 12
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Cơ chế tự chủ tài chính tại Văn phòng Sở Tài chính tỉnh Hà Tĩnh
121 p | 63 | 11
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Hiệu quả hoạt động tín dụng của Agribank chi nhánh Nam Hà Nội
80 p | 122 | 11
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Các nhân tố tác động đến khả năng xảy ra kiệt quệ tài chính của các công ty niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam
114 p | 19 | 10
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Tác động của hành vi đám đông lên thị trường chứng khoán Việt Nam
85 p | 20 | 9
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Hiệu ứng củа chính sách miễn giảm phí lên dịch vụ thаnh toán cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nаm - Chi nhánh Sở giаo dịch
114 p | 22 | 9
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến nợ xấu của khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam
98 p | 86 | 8
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Xử lý nợ xấu đã mua của các Tổ chức tín dụng tại Công ty Quản lý Tài sản
113 p | 81 | 8
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Phát triển hoạt động cho vay giải quyết việc làm tại Ngân hành Chính sách xã hội Chi nhánh Hà Nội
115 p | 54 | 7
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng: Quản lý tài chính tại Văn phòng Viện Hàn lâm Khoa học xã hội Việt Nam
85 p | 58 | 5
-
Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Chương - Nghệ An
99 p | 13 | 4
-
Tóm tắt luận văn Thạc sĩ Tài chính: Nâng cao năng lực cạnh tranh các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam trong điều kiện kinh tế quốc tế
16 p | 28 | 3
Chịu trách nhiệm nội dung:
Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA
LIÊN HỆ
Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM
Hotline: 093 303 0098
Email: support@tailieu.vn