Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Mở rộng tín dụng phát triển cây thanh long tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bình Thuận.

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:84

Thêm vào BST

Báo xấu

6
lượt xem 4
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Mục tiêu tổng quát của đề tài nhằm cho thấy thực trạng về công tác tín dụng tín dụng phát triển cây thanh long, từ đó đề xuất một giải pháp nhằm góp phần thúc đẩy mở rộng tín dụng phát triển cây thanh long tại Ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Bình Thuận.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Mở rộng tín dụng phát triển cây thanh long tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bình Thuận.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRỊNH THỊ BẢO NGỌC MỞ RỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã chuyên ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ̉ TRINH THI ̣ BAO NGỌC ̣ MỞ RỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã chuyên ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ LOAN Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023
i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Trinh Thi ̣ Bả o Ngo ̣c, là học viên cao học, chuyên ngành Tài chính ̣ ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh xin cam đoan rằng công trình nghiên cứu này là của tôi và do tôi thực hiện. Số liệu và kết quả nghiên cứu này chưa được công bố cho bất kỳ tổ chức hay đơn vị nào và cũng chưa được sử dụng cho bất kỳ hình thức bằng cấp nào. Các thông tin, dữ liệu thứ cấp mà tôi sử dụng trong nghiên cứu này hoàn toàn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng./. Tp. Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2023. Học viên ̣ ̣ Trinh Thi Bả o Ngo ̣c
ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập và thực hiện luận văn, tôi đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ và động viên từ gia đình, quý Thầy Cô và các bạn bè. Vì vậy, tôi xin phép được gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến: - PGS.TS Nguyễn Thi ̣ Loan, người đã tận tình giúp đỡ và hỗ trợ tôi trong suốt quá trình tìm kiếm tài liệu, thực hiện đề cương đến khi hoàn tất luận văn. - Quý Thầy Cô giáo đã truyền đạt cho tôi vô vàng kiến thức và kinh nghiệm quý giá trong thời gian theo học tại trường. - Ban giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Thuận đã tạo điều kiện và hỗ trợ tôi trong suốt quá trình thực hiện Luận văn. - Các bạn bè, anh chị đồng nghiệp và gia đình đã nhiệt tình hỗ trợ và động viên tôi trong suốt quá trình học tập cũng như giai đoạn thực hiện luận văn. Chân thành cảm ơn!
iii TÓM TẮT 1. Tiêu đề: Mở rộng tín dụng phát triển cây thanh long tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bình Thuận. 2. Tóm tắt: Với mục tiêu đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động mở rộng tín dụng phá t triể n cây thanh long củ a Agribank Binh Thuâ ̣n, nghiên ̀ cứu đã tiến hành phân tích thực trạng hoạt động tín dụng phá t triể n cây thanh long củ a Agribank Binh Thuâ ̣n trong giai đoạn 2018 – 2021 thông qua các dữ liệu thứ ̀ cấp thu thập từ hoạt động kinh doanh tín dụng của Chi nhánh giai đoạn 2018 – 2021 để thấy được những hạn chế, khó khăn cũng như nguyên nhân của các khó khăn đó trong việc mở rộng hoạt động tín dụng phá t triể n cây thanh long của Agribank Binh Thuâ ̣n. Đây cũng là những cơ sở để nghiên cứu đề xuất các giải ̀ pháp giúp các nhà lãnh đạo của Chi nhánh trong việc đưa ra và hoàn thiện các chiến lược nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động mở rộng tín dụng phá t triể n cây thanh long củ a ngân hà ng trong thời gian tới thông qua các giải pháp như: Giải pháp về ma ̣ng lưới, Giải pháp về huy đô ̣ng vố n, Giải pháp về cho vay, Giải pháp về đào ta ̣o và phá t triể n nguồ n nhân lư ̣c. 3. Từ khóa: Mở rộng tín dụng, phát triển cây thanh long, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bình Thuận.
iv ABSTRACT 1. Title: Credit expansion for dragon fruit development of Agribank Binh Thuan province. 2. Abstract: With the aim of providing solutions to further improve the efficiency of Agribank Binh Thuan's credit expansion for dragon fruit development, the study analyzed the current situation of credit activities for dragon fruit development of Agribank Binh Thuan in the period of 2018 - 2021 through secondary data collected from the branch's credit business in the period of 2018 - 2021 to see limitations as well as the causes of such limitations in expanding credit activities to develop dragon fruit trees of Agribank Binh Thuan. These are also the basis for researching and proposing solutions to help leaders of the Branch in making and perfecting strategies to improve the efficiency of the bank's credit expansion through solutions such as: Network solutions, Capital mobilization solutions, Loan solutions, Human resource training and development solutions. 3. Keywords: credit expansion, dragon fruit development, Agribank Binh Thuan.
v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát BIDV triển Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước CN Chi nhánh TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại UBND Ủy ban nhân dân NH Ngân hàng HĐV Huy động vốn
vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................ ii TÓM TẮT................................................................................................................. iii ABSTRACT ..............................................................................................................iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .................................................................................. v MỤC LỤC .................................................................................................................vi DANH MỤC BẢNG .................................................................................................. x DANH MỤC HÌNH ..................................................................................................xi MỞ ĐẦU .................................................................................................................... 1 1. Lý do thực hiện đề tài ......................................................................................... 1 2. Mục tiêu của đề tài .............................................................................................. 2 2.1. Mục tiêu tổng quát ........................................................................................... 2 2.2. Mục tiêu cụ thể................................................................................................. 2 3. Câu hỏi nghiên cứu ............................................................................................. 2 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ...................................................................... 3 4.1. Đối tượng nghiên cứu ...................................................................................... 3 4.2. Phạm vi nghiên cứu ......................................................................................... 3 5. Phương pháp nghiên cứu .................................................................................... 3 6. Đóng gó p của luận văn ....................................................................................... 4 7. Kết cấu của luận văn ........................................................................................... 4 ̀ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HANG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG .................................................................................... 6 1.1. Lý luận về tín dụng ngân hàng đối với phát triển cây thanh long ................... 6
vii 1.1.1. Lý luận về tín dụng ngân hàng .................................................................. 6 1.1.1.1. Khái niệm............................................................................................ 6 1.1.1.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng ............................................................. 7 1.1.1.3. Các hình thức tín dụng ngân hàng ...................................................... 8 1.1.2. Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với phát triển cây thanh long ................ 9 1.1.2.1. Khái niệm về mở rộng tín dụng .......................................................... 9 1.1.2.2. Vai trò của tín dụng đối với phát triển cây thanh long ....................... 9 1.1.3. Các yếu tố tác động đến hoạt động tín dụng phát triển cây thanh long .. 11 1.1.3.1. Nhân tố khách quan .......................................................................... 11 1.1.3.2. Nhân tố chủ quan .............................................................................. 13 1.1.4. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng đối với phát triển cây thanh long ........................................................................................................................... 13 1.2. Kinh nghiệm về mở rộng tín dụng ngân hàng đối với phát triển cây thanh long tại một số ngân hàng và bài học kinh nghiệm với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Thuận ............................ 15 1.2.1. Kinh nghiệm từ một số ngân hàng .......................................................... 15 1.2.2. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận .............................................................. 16 KẾ T LUẬN CHƯƠNG 1 ......................................................................................... 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ............. 19 2.1. Giới thiệu điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội tỉnh Bình Thuận .................... 19 2.1.1. Sơ lược sự phát triển cây thanh long ....................................................... 19 2.1.2. Đặc điểm và vai trò cây thanh long ......................................................... 20 2.1.2.1. Đặc điểm cây thanh long .................................................................. 20
viii 2.1.2.2. Vai trò của cây thanh long ................................................................ 21 2.1.3. Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội ......................................................... 23 2.1.3.1. Điều kiện tự nhiên............................................................................. 23 2.1.3.2. Tình hình kinh tế - xã hội ................................................................. 24 2.2. Sơ lược sự hình thành và phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận ........................................................ 25 2.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển .............................................................. 25 2.2.2. Cơ cấu tổ chức ......................................................................................... 26 2.3. Thực trạng tín dụng đối với phát triển cây thanh long tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận ....................... 29 2.3.1. Thực trạng phát triển cây thanh long ...................................................... 29 2.3.1.1. Thực trạng cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất thanh long .................... 29 2.3.1.2. Thực trạng về diện tích, năng suất, sản lượng .................................. 30 2.3.1.3. Thực trạng về tiêu thụ ....................................................................... 32 2.3.2. Thực trạng hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh củ a Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Thuận giai đoạn 2018 - 2021. 33 2.3.2.1. Hoạt động huy động vốn................................................................... 33 2.3.2.2. Hoạt động cho vay ............................................................................ 37 2.3.2.3. Các hoạt động khác ........................................................................... 43 2.3.3. Thực trạng mở rộng tín dụng phát triển cây thanh long tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Thuận .. 45 2.3.3.1. Thực trạng mở rộng về quy mô ........................................................ 45 2.3.3.2. Cho vay phát triển cây thanh long .................................................... 48 2.4. Đánh giá thực trạng tín dụng phát triển cây thanh long tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Thuận................ 53 2.4.1. Những kết quả đạt được .......................................................................... 53
ix 2.4.2. Những hạn chế ......................................................................................... 54 2.4.3. Những nguyên nhân ................................................................................ 55 2.4.3.1. Nguyên nhân hạn chế từ phía khách hàng vay ................................. 55 2.4.3.2. Nguyên nhân hạn chế về phía Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bình Thuận ........................................................................... 55 2.4.3.3. Những nguyên nhân hạn chế khác .................................................... 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 ......................................................................................... 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN THANH LONG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH ...................................................... 59 3.1. Định hướng hoạt động tín dụng phát triển cây thanh long ............................ 59 3.1.1. Mu ̣c tiêu chung ........................................................................................ 59 3.1.2. Mu ̣c tiêu cu ̣ thể mở rộng tín dụng phát triển cây thanh long giai đoạn 2025 – 2030 ....................................................................................................... 59 3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng phát triển cây thanh long tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Thuận .... 60 3.2.1. Giải pháp về hiệu quả hoạt động ............................................................. 60 3.2.2. Giải pháp về huy đô ̣ng vố n ..................................................................... 60 3.2.3. Giải pháp về cho vay ............................................................................... 61 3.2.4. Giải pháp về đào ta ̣o và phá t triể n nguồ n nhân lư ̣c ................................. 63 KẾ T LUẬN CHƯƠNG 3 ......................................................................................... 65 KẾT LUẬN CHUNG ............................................................................................... 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO ...........................................................................................i PHỤ LỤC PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA ............................................................... iii
x DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Diện tích và sản lượng thanh long 2018 – 2021 ....................................... 20 Bảng 2.3 Tình hình lao động Agribank Bình Thuận đến ngày 31/12/2021 ............. 28 Bảng 2.4 Kim ngạch xuất khẩu chính ngạch thanh long vào các thị trường của các doanh nghiệp Bình Thuận ........................................................................................ 32 Bảng 2.5 Kết quả huy động vốn Agribank giai đoạn 2018 - 2021 ........................... 33 Bảng 2.6 Tổng dư nợ giai đoạn 2018 - 2021 ............................................................ 37 Bảng 2.7 Tổng nợ xấu giai đoạn 2018 - 2021 .......................................................... 40 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế 2018 - 2021 .......................................... 42 Bảng 2.9 Thị phần và tốc độ tăng trưởng cho vay nông nghiệp 2018 - 2022 .......... 43 Bảng 2.10 Số lượng đơn vị và khách hàng nhận lương qua tải khoản thẻ năm 2021 .................................................................................................................................. 44 Bảng 2.11 Dư nợ phát triển cây thanh long 2018 - 2021 ......................................... 45 Bảng 2.12 Nguồn vốn huy động và cho vay giai đoạn 2018 - 2021 ........................ 46 Bảng 2.13 Cơ cấu vốn trong dư nợ phát triển cây thanh long.................................. 46 Bảng 2.14 Tốc độ tăng trưởng dư nợ phát triển cây thanh long 2018 - 2021 .......... 48 Bảng 2.15 Dự toán hiệu quả kinh doanh 1 ha thanh long, tính cho 1 năm, từ năm thứ 3 -10 sau thời kỳ kiến thiết cơ bản ..................................................................... 49 Bảng 2.16 Nhu cầu chi phí chăm sóc cây thanh long 2018 - 2022 .......................... 49 Bảng 2.17 Dự toán chi phí trồng 1 ha thanh long - thời kỳ kiến thiết cơ bản trong 02 năm đầu..................................................................................................................... 50 Bảng 2.18 Nhu cầu vốn trồng mới hàng năm – dư nợ ngắn hạn .............................. 51
xi DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ hệ thống tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thông Việt Nam ........................................................................................................ 27 Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng diện tích thanh long toàn quốc và của Bình thuận 2018 - 2021 ..................................................................................................... 30 Biểu đồ 2.3 Tốc độ tăng trưởng sản lượng thanh long toàn quốc và của Bình Thuận 2018 - 2021.................................................................................................... 31 Biểu đồ 2.4 Thị phần nguồn vốn huy động 2018 - 2021 .......................................... 36 Biểu đồ 2.5 Thị phần và tốc độ tăng trưởng cho vay nông nghiệp 2018 - 2022 ...... 43 Biểu đồ 2.5 Dư nợ bình quân trên một khách hàng vay vốn phát triển thanh long 2018 - 2021 ............................................................................................................... 52
1 MỞ ĐẦU 1. Lý do thực hiện đề tài Việt Nam là đất nước nông nghiệp, do đó, để phát triển công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước phải đi đôi với phát triển nông nghiệp nông thôn. Để thúc đẩy phát triển nông nghiệp nông thôn thì vấn đề cấp tín dụng là yếu tố không thể thiếu. Nguồn vốn là một nguồn lực quan trọng để thúc đẩy kinh tế một quốc gia phát triển. Bất kỳ một dự án đầu tư, một kế hoạch sản xuất kinh doanh, hay một kế hoạch mua sắm tiêu dùng v.v. nếu không có vốn thì sẽ gác lại tất cả những kế hoạch, phương án, dự án đó. Một địa phương, nếu có định hướng đúng đắn về ngành kinh tế mũi nhọn, cần có các biện pháp để thúc đẩy ngành mũi nhọn phát triển. Bình Thuận vốn là tỉnh chủ yếu về nông nghiệp nông thôn, những năm gần đây vươn lên nhờ phát triển du lịch. Đồng thời, cây Thanh long đã trở thành cây xoá đói giảm nghèo Bình Thuận, một số hộ nông dân đã vươn lên thoát nghèo, trở thành những hộ dân giàu có của địa phương. Tuy nhiên, hiện tại, nhiều nông hộ trồng Thanh long tại Bình Thuận vẫn còn gặp khó khăn trong việc tiếp cận huy động vốn để chăm sóc, đầu tư cho cây Thanh Long. Cây Thanh long đòi hỏi một lượng vốn lớn, trong điều kiện nguồn vốn tự có của các nông hộ đầu tư vào cây Thanh long có hạn do nguồn vốn tích lũy của nông hộ thấp. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bình Thuận nói riêng luôn tiên phong thư ̣c thi cá c chủ trương của Đảng, Nhà nước, chính sá ch tiề n tê ̣ củ a Ngân hà ng Nhà nước; tich cư ̣c triể n khai Nghi ̣ đinh số 41/2010/ NĐ-CP ngày ́ ̣ 12/04/2010 về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và quyết định số 63/2010/QĐ-TTg ngày 15/10/2010 về Chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất sau thu hoạch đối với nông sản, thủy sản; tiế p tu ̣c khẳ ng đinh vai trò chủ ̣ lư ̣c trong đầ u tư cho nông nghiê ̣p, nông thôn vớ i tỷ tro ̣ng cho vay “Tam nông” luôn chiế m 70% tổ ng dư nơ ̣ toà n hê ̣ thố ng. Vì vậy, để Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Bình Thuận thực hiện tốt hoạt động kinh doanh cũng như thực hiện tốt chức năng nhiệm vụ
2 được Nhà nước giao và để phát triển Thanh long theo hướng sản xuất hàng hoá, tạo ra sản phẩm sạch, chất lượng cao, giá thành phù hợp nhằm tăng sức cạnh tranh, bảo vệ và giữ vững uy tín sản phẩm nông nghiệp Việt Nam nói chung và sản phẩm Thanh Long Bình Thuận nói riêng trên thị trường thế giới thì cần phải có những giải pháp thích hợp. Xuất phát từ lý do trên, tôi đã chọn đề tài: “MỞ RỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN” để nghiên cứ u Luâ ̣n văn tha ̣c sỹ vớ i mong muố n tìm ra giả i phá p để đẩ y ma ̣nh và phá t triể n tin du ̣ng phá t triể n cây thanh long và cho vay trong linh ́ ̃ vư ̣c nông nghiê ̣p, nông thôn trong thờ i gian tớ i. 2. Mục tiêu của đề tài 2.1. Mục tiêu tổng quát Mu ̣c tiêu tổ ng quá t củ a đề tà i nhằm cho thấy thực trạng về công tác tín dụng tín dụng phát triển cây thanh long, từ đó đề xuất một giả i phá p nhằ m gó p phầ n thú c đẩ y mở rô ̣ng tin du ̣ng phá t triể n cây thanh long ta ̣i Ngân hà ng Agribank chi nhá nh ́ tinh Binh Thuâ ̣n. ̉ ̀ 2.2. Mục tiêu cụ thể Để đạt được mục tiêu tổng quát, đề tài hướng tớ i các mục tiêu chi tiết như sau: - Phân tich và đánh giá thư ̣c tra ̣ng về công tác tin du ̣ng phá t triể n cây thanh ́ ́ long ta ̣i Ngân hà ng Agribank chi nhá nh tinh Binh Thuâ ̣n giai đoa ̣n 2018 - 2021. ̉ ̀ - Đề xuất cá c giả i phá p nhằ m gó p phầ n thú c đẩ y mở rô ̣ng tin du ̣ng phá t triể n ́ cây thanh long ta ̣i Ngân hà ng Agribank chi nhá nh tinh Binh Thuâ ̣n trong thờ i gian ̉ ̀ tớ i. 3. Câu hỏi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu này nhằm mục đích trả lời những câu hỏi sau: - Thư ̣c tra ̣ng mở rô ̣ng tin du ̣ng phá t triể n cây thanh long ta ̣i Ngân hà ng ́ Agribank chi nhá nh tinh Binh Thuâ ̣n giai đoa ̣n 2018 – 2021 như thế nà o? ̉ ̀ - Giả i phá p nà o có tinh khả thi gó p phầ n tiế p tu ̣c mở rô ̣ng tin du ̣ng phá t triể n ́ ́ cây thanh long ta ̣i Ngân hà ng Agribank chi nhá nh tinh Binh Thuâ ̣n trong thờ i gian ̉ ̀
3 tớ i? 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu củ a đề tà i: Hoa ̣t đô ̣ng mở rô ̣ng tin du ̣ng phá t triể n cây ́ thanh long ta ̣i Ngân hà ng Agribank chi nhá nh tinh Binh Thuâ ̣n. ̉ ̀ 4.2. Phạm vi nghiên cứu + Phạm vi không gian: Nghiên cứu được thực hiện tại Ngân hà ng Agribank chi nhá nh tinh Binh Thuâ ̣n. ̉ ̀ + Phạm vi thời gian: Dữ liê ̣u phân tich củ a nghiên cứ u đươ ̣c tá c giả thu thâ ̣p ́ từ dữ liê ̣u thứ cấ p trên bá o cá o kế t quả kinh doanh nô ̣i bô ̣ củ a Ngân hà ng Agribank chi nhá nh tinh Binh Thuâ ̣n giai đoa ̣n từ 2018 - 2021. ̉ ̀ + Pha ̣m vi nô ̣i dung: Đề tài nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng và phân tích một số ha ̣n chế , nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng tín dụng đối với phát triển cây Thanh long tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Thuận. 5. Phương pháp nghiên cứu Để phù hợp với mục tiêu và nội dung mà nghiên cứu đã đề ra, đề tài sử dụng phương pháp phân tích định tính, sử dụng cá c phương pháp phân tích, thống kê, so sánh, tổng hợp. Phương pháp phân tích, tổng hợp: Nhằm làm rõ thực trạng hoạt động tín dụng đối với phát triển cây Thanh long. Đồng thời, lảm rõ các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng và hiệu quả tín dụng thông qua các chỉ tiêu đánh giá. Phương pháp thu nhập, xử lý số liệu: Số liệu thứ cấp được thu thập từ các báo cáo thường niên, các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, từ các cơ quan thống kê, tạp chí... nhằm rút ra những kết quả đạt được và hạn chế còn tồn tại cũng như nguyên nhân dẫn tới những hạn chế đó. Ngoài ra còn sử dụng phương pháp chuyên gia là lập ý kiến thăm dò những người có chuyên môn trong Agribank Bình Thuận để đánh giá hoạt động tín dụng, từ đó đề xuất những giải pháp nhằm mở rộng tín dụng phát triển cây Thanh long tại Agribank chi nhánh tỉnh Bình Thuận.
4 6. Đóng gó p của luận văn Đề tài đánh giá được thực tiễn hoạt động tín dụng tại Agribank tỉnh Bình Thuận, làm rõ các nguyên nhân dẫn đến hoạt động tín dụng phát triển cây Thanh long chưa cao. Đồng thời căn cứ vào tình hình hoạt động kinh doanh trong thời gian tới, đưa ra những giải pháp góp phần vào việc từng bước hoàn thiện hoạt động tín dụng, trên cơ sở đó mở rộng tín dụng phát triển đối với cây Thanh long của Agribank tỉnh Bình Thuận trong thời gian tới. Các giải pháp cũng đảm bảo được tính thực tiễn, phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội của tỉnh Bình Thuận và tình hình hoạt động thực tế tại chi nhánh. 7. Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận chung, tài liệu tham khảo, kết cấu Luận văn gồm có 3 chương nội dung như sau: ̀ Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HANG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG Nội dung chính chương 1 tìm hiểu, phân tích và khái quát hóa những lý luận về tín dụng ngân hàng đối với cây thanh long như khái niệm, vai trò của tín dụng đối với cây thanh long, những nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng đối với cây thanh long và những chỉ tiêu đánh giá cũng như tham khảo một số bài học kinh nghiệm về phá t triể n tin du ̣ng hỗ trơ ̣ phá t triể n cây thanh long. ́ Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN Nội dung chính chương 2 tập trung vào phân tích thực trạng mở rộng tín dụng đố i vớ i phá t triể n cây thanh long ta ̣i Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Thuận. Từ đó tìm ra đâu là nguyên nhân dẫn đến nhữ ng ha ̣n chế trong viê ̣c mở rô ̣ng tin du ̣ng phá t triể n cây thanh long ta ̣i ́ Ngân hàng. Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN
5 Nội dung chính chương 3: Nêu một số giải pháp mở rộng tín dụng đối với phát triển cây thanh long tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Thuận.
6 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀ NG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN CÂY THANH LONG 1.1. Lý luận về tín dụng ngân hàng đối với phát triển cây thanh long 1.1.1. Lý luận về tín dụng ngân hàng 1.1.1.1. Khái niệm Thuật ngữ “tín dụng” credit. Xuất phát gốc từ La tinh crediltum tức là sự tin tưởng, tín nhiệm. Theo ngôn ngữ Việt Nam đó là sự vay mượn theo sự tin tưởng, tín nhiệm giữa các bên. Có rất nhiều khái niệm tín dụng, tùy thuộc vào góc độ tiếp cận mà tín dụng được hiểu như là một phạm trù kinh tế gắn liền với nền kinh tế hàng hoá, sự ra đời và vận động của tín dụng được bắt nguồn từ đặc điểm của sự chu chuyển vốn tiền tệ và sự cần thiết sinh lợi của vốn tạm thời nhàn rỗi cũng như nhu cầu về vốn nhưng chưa tích luỹ được, trong cùng một thời điểm đã hình thành một quan hệ cung cầu về tiền tệ giữa một bên là người thiếu vốn (đi vay) và một bên là người thừa vốn (cho vay). Căn cứ theo khoản 01 điều 02 quy chế cho vay của Tổ chứ c tín dụng (TCTD) đối với khách hàng (Quyết định số 39/2016/TT-NHNN ngày 31/12/2016 của Thống đốc NHNN) thì “cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó TCTD giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả vốn lẫn lãi”. Tín dụng ngân hàng là giao dịch tài sản giữa Ngân hàng (TCTD) với bên đi vay (là các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nền kinh tế) trong đó Ngân hàng (TCTD) chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho Ngân hàng (TCTD) khi đến hạn thanh toán. Tín dụng được hiện diện dưới nhiều hình thái khác nhau như: Tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, phát hành trái phiếu chính phủ, trái phiếu công ty, cho thuê tài chính… Cấp tín dụng là nghiệp vụ hoạt động kinh doanh, cung ứng thường xuyên của một ngân hàng. Theo điểm 14 khoản 4 luật các tổ chức tín dụng 2010 định nghĩa: Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một
7 khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. 1.1.1.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng Tín dụng được biểu hiện dưới nhiều hình thái khác nhau, cho vay là một phần của hoạt động cấp tín dụng, vì vậy cho vay cũng mang những đặc trưng của hoạt động tín dụng nói chung (Dương Thị Hoàn, 2020; Trần Việt Hưng, 2020). Tín dụng đối với phát triển cây thanh long chủ yếu là hình thức cho vay, vì vậy, tín dụng ngân hàng đối với phát triển cây thanh long có các đặc điểm sau: Một là, quan hệ tín dụng dựa trên cơ sở lòng tin. Người ta chỉ cho vay khi người ta tin tưởng, người đi vay có ý muốn trả nợ và có khả năng trả nợ. Đồng thời người ta tin rằng người sử dụng lượng giá trị đó sẽ thu được lượng giá trị cao hơn, đạt hiệu quả sau một thời gian nhất định, người cho vay cũng tin tưởng người đi vay có ý muốn trả nợ thì quan hệ tín dụng mới xảy ra. Như vậy có thể nói đây là điều kiện tiên quyết để thiết lập quan hệ tín dụng. Hai là, tính hoàn trả. Đối với quan hệ tín dụng thì đây là đặc trưng cơ bản nhất và sự hoàn trả. Trong tính hoàn trả thì lượng vốn được chuyển nhượng phải được hoàn trả đúng hạn về cả thời gian và giá trị bao gồm hai bộ phận: Gốc và lãi. Phần lãi phải đảm bảo cho lượng giá trị hoàn trả lớn hơn lượng giá trị ban đầu. Sự chênh lệch này là giá trả cho quyền sử dụng vốn tạm thời. Mặt khác nếu không có sự hoàn trả thì đó là quan hệ tín dụng không hoàn hảo. Ba là, tính thời hạn. Xuất phát từ bản chất của tín dụng là sự tín nhiệm, người cho vay tin tưởng người đi vay sẽ hoàn trả vào một ngày trong tương lai. Người đi vay chỉ được sử dụng tạm thời trong một thời gian nhất định, sau khi hết thời gian sử dụng theo thỏa thuận, người đi vay hoàn trả cho người cho vay. Bốn là, tín dụng ẩn chứa nhiều khả năng rủi ro. Do sự không cân xứng về thông tin và người cho vay không hiểu rõ hết về người đi vay. Một mối quan hệ tín dụng được gọi là hoàn hảo nếu người đi vay hoàn trả được đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn. Tuy nhiên trong thực tế không phải mọi việc lúc nào cũng diễn ra một cách