Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng II

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:97

Thêm vào BST

Báo xấu

25
lượt xem 7
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch, luận văn đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng II

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH LÊ PHƢƠNG LINH CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO VÀ NÔNG NGHIỆP SẠCH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - 2019
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH LÊ PHƢƠNG LINH CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO VÀ NÔNG NGHIỆP SẠCH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS., TS. NGUYỄN ĐỨC TRUNG TP. HỒ CHÍ MINH – 2019
i TÓM TẮT Nông nghiệp là lĩnh vực đầu tƣ chiếm tỷ trọng cao và có ảnh hƣởng lớn đến nền kinh tế thị trƣờng của Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) với sứ mệnh là ngân hàng cung ứng vốn để phát triển nông nghiệp nông thôn và nông dân Việt Nam luôn nỗ lực để đƣa nguồn vốn đến tận tay ngƣời nông dân và đồng hành cùng họ trong việc phát triển đời sống vật chất, góp phần phát triển kinh tế xã hội của cả nƣớc. Điểm nổi bật của nền nông nghiệp Việt Nam và cả thế giới trong thời gian gần đây là nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch. Đây cũng là lĩnh vực đầu tƣ mà Agribank rất chú trọng, đặc biệt là đối với các chi nhánh thuộc khu vực phát triển chủ yếu về nông nghiệp và nông thôn nhƣ chi nhánh Lâm Đồng II. Tuy nhiên, việc cho vay đầu tƣ đối với lĩnh vực nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II chƣa thực sự phát triển. Thông qua đề tài “Cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng II”, tác giả nghiên cứu nền tảng lý thuyết về hoạt động cho vay của ngân hàng; nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch; cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch; thực trạng cho vay lĩnh vực này tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II; hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế này trong việc cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch; từ đó đƣa ra những giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đầu tƣ nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại chi nhánh, đề xuất những kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc và Agribank để tiếp tục phát triển cho vay đầu tƣ lĩnh vực này, giúp nền nông nghiệp tại địa phƣơng phát triển tƣơng xứng với tiềm năng sẵn có, giúp chi nhánh Lâm Đồng II phát huy hơn nữa hiệu quả cho vay nông nghiệp nông thôn của mình và thực hiện tốt sứ mệnh phát triển nông nghiệp nông thôn và nông dân mà Nhà nƣớc đã giao phó từ lúc thành lập đến nay.
ii LỜI CAM ĐOAN Luận văn này chƣa từng đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trƣờng đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Lâm Đồng, ngày 05 tháng 09 năm 2019 Học viên Lê Phƣơng Linh
iii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên tôi xin trân trọng cảm ơn Thầy Nguyễn Đức Trung, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn em về mặt khoa học để em hoàn thành luận văn này. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Lãnh đạo Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, cùng các thầy giáo, cô giáo, các phòng chức năng đã giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo và cán bộ, nhân viên các phòng ban liên quan của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Lâm Đồng II đã tạo điều kiện, cung cấp thông tin để tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp, những ngƣời đã thƣờng xuyên động viên, tạo điều kiện giúp đỡ tôi những lúc khó khăn để tôi vƣợt qua và hoàn thành khóa học này. Tôi xin trân trọng cảm ơn!
iv MỤC LỤC TÓM TẮT ................................................................................................................................... i LỜI CAM ĐOAN ..................................................................................................................... ii LỜI CẢM ƠN ......................................................................................................................... iii MỤC LỤC ................................................................................................................................ iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU ................................................................... viii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ................................................................ ix MỞ ĐẦU.................................................................................................................................... 1 1. GIỚI THIỆU.......................................................................................................................... 1 1.1. Đặt vấn đề ............................................................................................................1 1.2. Tính cấp thiết của đề tài ....................................................................................2 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI................................................................................................... 3 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU................................................................................................... 3 4. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .................................................................. 3 5. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ...................................................................................... 4 6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ............................................................................................... 4 7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ................................................................................................. 4 8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU .............................................................. 5 9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN ............................................................................................ 6 CHƢƠNG 1 ............................................................................................................................... 8 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO VÀ NÔNG NGHIỆP SẠCH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .......................................... 8 1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại ..............................8 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của hoạt động cho vay ....................................8 1.1.2. Phân loại hoạt động cho vay ...........................................................................11
v 1.2. Cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại ngân hàng thƣơng mại ........................................................................................................14 1.2.1. Khái niệm ........................................................................................................14 1.2.2. Đặc điểm cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch ...................................................................................................................................17 1.2.3. Vai trò của hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch ................................................................................................................18 1.3. Mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch .18 1.3.1. Quan điểm về mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch .......................................................................................................18 1.3.2. Chỉ tiêu đánh giá mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao ....19 1.3.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao.....................................................................................................................23 1.3.4. Kinh nghiệm mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại một số ngân hàng .............................................................................28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 .................................................................................................... 30 CHƢƠNG 2 ............................................................................................................................. 31 THỰC TRẠNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO VÀ NÔNG NGHIỆP SẠCH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG II ................... 31 2.1. Giới thiệu về tỉnh Lâm Đồng và các thế mạnh của tỉnh trong phát triển sản xuất nông nghiệp nông thôn ..............................................................................................31 2.1.1. Thế mạnh của tỉnh Lâm Đồng về sản xuất nông nghiệp nông thôn ...............31 2.1.2. Hạn chế của tỉnh Lâm Đồng về sản xuất nông nghiệp nông thôn ..................32 2.1.3. Thực trạng đầu tƣ và phát triển sản xuất nông nghiệp nông thôn tại địa bàn tỉnh Lâm Đồng ..........................................................................................................33 2.2. Tổng quan về Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ...............................................35 2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển Agribank chi nhánh Lâm Đồng II................35 2.2.2. Cơ cấu tổ chức của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ...................................35 2.2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ........37
vi Biểu đồ 2.2: Tình hình dƣ nợ cho vay của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ................. 40 2.3. Thực trạng hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II .............................................................................42 2.3.1. Các văn bản pháp lý liên quan đến cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch ...........................................................................................42 2.3.2. Quy trình cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch ...................................................................................................................................43 2.3.3. Thực trạng mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ..................................................45 2.4. Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch .......................................................................................................52 2.4.1. Những kết quả đạt đƣợc ..................................................................................52 2.4.2. Một số hạn chế và nguyên nhân ......................................................................53 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 .................................................................................................... 58 CHƢƠNG 3 ............................................................................................................................. 59 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO VÀ NÔNG NGHIỆP SẠCH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG II.. 59 3.1. Định hƣớng mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ....................................................59 3.2. Giải pháp mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ....................................................61 3.2.1. Xây dựng định hƣớng cho vay và nâng cao khả năng phân tích cho vay ...........61 3.2.2. Giám sát chặt chẽ quá trình cho vay và sau khi cho vay ...............................62 3.2.3. Tăng cƣờng quản lý rủi ro ...............................................................................64 3.2.4. Đào tạo, nâng cao chất lƣợng nhân sự, xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ, đạo đức, am hiểu về nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch ...66 3.2.5. Nâng cao chất lƣợng thẩm định trƣớc khi cho vay .........................................68 3.2.6. Tăng cƣờng công tác chăm sóc khách hàng, chủ động tìm kiếm khách hàng mới.............................................................................................................................69
vii 3.2.7. Hoàn thiện công tác kiểm tra, giám sát, quản lý tài sản đảm bảo và nợ vay ..70 3.2.8. Thực hiện tốt công tác Marketing ngân hàng và hiện đại hóa trang thiết bị hoạt động ...................................................................................................................71 3.2.9. Huy động nguồn vốn để cho vay NNUDCNC&NNS: ...................................72 3.3. Kiến nghị ............................................................................................................73 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ .................................................................................73 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc ...............................................................76 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ...................................................................................................................................78 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 .................................................................................................... 80 KẾT LUẬN ............................................................................................................................. 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO ..................................................................................................... 82 PHỤ LỤC................................................................................................................................. 85
viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU TT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 1 Agribank Việt Nam Agribank chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn 2 Lâm Đồng II Việt Nam Chi nhánh Lâm Đồng II 3 CBTD Cán bộ tín dụng 4 CIC Trung tâm thông tin tín dụng 5 HSX Hộ sản xuất 6 HTX Hợp tác xã Nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông 7 NNUDCNC&NNS nghiệp sạch 8 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 9 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 10 SXKD Sản xuất kinh doanh 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TSĐB Tài sản đảm bảo
ix DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II............................ 37 Bảng 2.2: Tình hình dƣ nợ cho vay của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ...................... 40 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ............ 41 Bảng 2.4. Tỷ lệ dƣ nợ cho vay NNUDCNC & NNS so với tổng dƣ nợ cho vay ............. 48 Bảng 2.5: Cơ cấu dƣ nợ cho vay NNUDCNC & NNS theo kỳ hạn .................................. 49 Bảng 2.6: Cơ cấu dƣ nợ cho vay NNUDCNC & NNS theo loại tiền ................................ 50 Bảng 2.7: Cơ cấu dƣ nợ cho vay NNUDCNC & NNS theo tài sản đảm bảo ................... 51 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ....................... 37 Biểu đồ 2.2: Tình hình dƣ nợ cho vay của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ................. 40 Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận trƣớc thuế của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II........................ 42 Biểu đồ 2.4: Doanh số cho vay NNUDCNC & NNS của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II ................................................................................................................................................ 46 Biểu đồ 2.5: Doanh số thu nợ cho vay NNUDCNC & NNS.............................................. 47 Biểu đồ 2.6: Dƣ nợ cho vay NNUDCNC & NNS giai đoạn 2016-2018 .......................... 48 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức và quản lý của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II .................. 36
1 MỞ ĐẦU 1. GIỚI THIỆU 1.1. Đặt vấn đề Việt Nam là một nƣớc sản xuất nông nghiệp, dân số nông thôn chiếm trên 77% dân số của cả nƣớc. Tuy nhiên, nông nghiệp là một lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro cả về mặt chủ quan lẫn khách quan. Vấn đề đƣợc mùa mất giá, đƣợc giá mất mùa là một thực tế đáng lo ngại cho ngƣời dân và Chính phủ Việt Nam. Dòng tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp ở Việt Nam tuy nhiều nhƣng vẫn mang tính nhỏ lẻ. Để khuyến khích cho vay đầu tƣ nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch, nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao chất lƣợng nông nghiệp của Việt Nam, ngày 24/04/2017, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đã có quyết định 813/QĐ-NHNN về chƣơng trình cho vay khuyến khích phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch theo Nghị quyết 30/NQ-CP ngày 07/03/2017 của Chính phủ. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là một trong số những ngân hàng chuyên cấp tín dụng và phục vụ nhu cầu vốn cho ngƣời nông dân và đầu tƣ lĩnh vực nông nghiệp. Vì vậy, sau khi NHNN ban hành Quyết định 813/QĐ- NHNN, Agribank đã có những hƣớng dẫn về cơ chế chính sách cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch trong toàn hệ thống, đặc biệt là các khu vực chuyên sản xuất nông nghiệp nhƣ đồng bằng Sông Hồng, đồng bằng Sông Cửu Long, Tây Nguyên… Lâm Đồng là một trong những tỉnh thành có số lƣợng dân cƣ sản xuất nông nghiệp nhiều và trải dài cả tỉnh. Vấn đề cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch ở địa bàn tỉnh Lâm Đồng bƣớc đầu đã đạt đƣợc một số kết quả nhất định, tuy nhiên vẫn chƣa thực sự phát triển mạnh mẽ và phục vụ tất cả nhu cầu vốn của ngƣời dân địa phƣơng. Vì vậy, thực trạng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng II là một vấn đề cần quan tâm, để có thể tìm ra những giải pháp mở rộng số lƣợng và nâng cao chất lƣợng cho vay tại Agribank chi nhánh Lâm Đông II nói riêng và toàn hệ thống Agribank nói chung.
2 1.2. Tính cấp thiết của đề tài Là ngân hàng kiên định với chính sách phục vụ tam nông, sau khi Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt chiến lƣợc quốc gia về tăng trƣởng xanh, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã dành 50.000 tỷ đồng cho gói tín dụng ƣu tiên các dự án nông nghiệp công nghệ cao và nông nghiệp sạch. Coi nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch là định hƣớng phát triển kinh tế nông nghiệp. Gói cho vay hỗ trợ nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao đƣợc Agribank đƣa vào thực hiện từ 01/11/2016 với quy mô vốn không hạn chế, dành tối thiểu 50.000 tỷ đồng để triển khai cho vay với lãi suất giảm từ 0,5% đến 1,5% so với lãi suất cho vay thông thƣờng. Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, của Ngân hàng Nhà nƣớc và Agribank Trụ sở chính, Agribank chi nhánh Lâm Đồng II đã áp dụng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch đối với các khách hàng là cá nhân, hộ sản xuất và doanh nghiệp đáp ứng đƣợc các quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc và Agribank về cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch. Tuy nhiên, sau hơn 2 năm thực hiện, quy mô cho vay và dƣ nợ cho vay lĩnh vực này vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dƣ nợ toàn chi nhánh. Tính đến hết quý III năm 2018, chỉ có 3 doanh nghiệp với tổng dƣ nợ là 155 tỷ đồng đƣợc áp dụng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao với mức lãi suất giảm từ 0,5% đến 1,5%/năm trong tổng số dƣ nợ 12.700 tỷ đồng của chi nhánh. Vì vậy, nghiên cứu và phân tích về thực trạng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II là một vấn đề cấp thiết, giải đáp đƣợc lý do cho vay lĩnh vực này còn chiếm tỷ trọng thấp trong một khu vực sản xuất nông nghiệp là ngành nghề chính, đầu mối cung cấp rau và hoa cho cả nƣớc và xuất khẩu đi các nƣớc trong khu vực, trên thế giới, chỉ ra những thuận lợi và khó khăn cho khách hàng đi vay và ngân hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn ƣu đãi này, từ đó đề xuất những kiến nghị và giải pháp nhằm hỗ trợ và tháo gỡ khó khăn cho khách hàng và ngân hàng, nâng cao quy mô, số lƣợng, chất lƣợng và hiệu quả của gói tín dụng cho lĩnh vực đầu tƣ nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại tỉnh Lâm Đồng, góp phần đƣa nông nghiệp tỉnh Lâm Đồng phát
3 triển và lớn mạnh hơn nữa, có thể tận dụng tối đa thế mạnh của địa phƣơng để nâng cao vị thế của tỉnh và đời sống ngƣời dân. Vì vậy, là cán bộ tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, tác giả chọn đề tài: “Cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Đồng II” để thực hiện bài luận văn tốt nghiệp thạc sỹ của mình. 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI Mục tiêu tổng quát Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay NNUDCNC&NNS, luận văn đƣa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay NNUDCNC&NNS tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II. Mục tiêu cụ thể - Làm rõ hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch của ngân hàng thƣơng mại. - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II - Đề xuất các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II. 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Để giải quyết mục tiêu và đáp ứng đƣợc nội dung nghiên cứu của đề tài cần trả lời các câu hỏi sau: - Chỉ tiêu nào dùng để đánh giá mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch? - Thực trạng hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II hiện nay nhƣ thế nào? - Có những giải pháp nào để mở rộng hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II? 4. ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tƣợng nghiên cứu: Mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ
4 cao và nông nghiệp sạch của Agribank chi nhánh Lâm Đồng II. - Không gian nghiên cứu: Tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II. - Thời gian nghiên cứu: Năm 2016 - 2018 5. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Để thực hiện mục tiêu và nhiệm vụ trên, luận văn sử dụng các phƣơng pháp nghiên cứu sau: - Phƣơng pháp thu thập dữ liệu: Thu thập các tài liệu có liên quan từ các sách báo, tài liệu, báo cáo của công ty, ngành. - Phƣơng pháp tổng hợp, phân tích, so sánh. 6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Luận văn phân tích và đánh giá hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch bằng một số chỉ tiêu định lƣợng nhƣ: Dƣ nợ cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch, nợ quá hạn cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch, nợ xấu cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch, lợi nhuận từ hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch... và một số tiêu chí phản ánh chất lƣợng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch. Từ đó luận văn còn nghiên cứu các giải pháp mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II. 7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI - Về mặt lý luận: Đề tài đã nghiên cứu làm rõ hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch của ngân hàng thƣơng mại, nội dung nhƣ khái niệm, đặc điểm, vai trò và các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch của ngân hàng thƣơng mại. - Về mặt thực tiễn: Từ các vấn đề lý thuyết ở nội dung chƣơng 1 đề tài đã hệ thống, phân tích, đánh giá thực trạng một cách sắc đáng về hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II trong những năm gần đây: Kết quả đạt đƣợc, những mặt còn hạn chế và
5 nguyên nhân của những hạn chế. Trên cơ sở đó, đề tài đề xuất một số giải pháp mang tính định hƣớng chung trong hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch và giải pháp cụ thể để mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II. 8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU Hoạt động cho nói chung và cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch đã đƣợc khá nhiều tác giả nghiên cứu, điển hình nhƣ: - Trƣơng Hoàng Lƣơng (2010), Giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn tỉnh Kiên Giang, Luận án tiến sỹ, trƣờng Đại học Kinh tế TPHCM. Trong bài nghiên cứu, tác giả đã phân tích về thực trạng cho vay nông nghiệp nông thôn tại địa bàn tỉnh Kiên Giang và đề xuất giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng ở cấp độ quản lý và cấp độ Ngân hàng thƣơng mại nhƣ: hoạt động dịch vụ, marketing, quy trình và thủ tục cho vay, hệ thống kiểm soát…; - Ngô Quang Vinh (2017), Mở rộng tín dụng phát triển nông nghiệp công nghệ cao tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, luận văn thạc sỹ kinh tế, trƣờng Đại học Ngân hàng TPHCM; Lý Võ Trang Đài, Phát triển cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, luận văn thạc sỹ kinh tế, trƣờng Đại học Ngân hàng TPHCM. Hai đề tài nghiên cứu này đã nêu khái quát về tình hình kinh tế xã hội của tỉnh Lâm Đồng, phân tích thực trạng phát triển nông nghiệp công nghệ cao, tìm ra thuận lợi khó khăn trong phát triển lĩnh vực này, đề xuất giải pháp vĩ mô và vi mô nhằm mở rộng hoạt động tín dụng nông nghiệp công nghệ cao tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng; - Hoàng Hà (2012), Chính sách “tam nông” về việc ứng dụng công nghệ cao trong nông nghiệp, Tin học ngân hàng, số 128, trang 18-19, phân tích về TH True Milk – một dự án lớn nông nghiệp công nghệ cao về chăn nuôi bò sữa và chế biến sữa tập trung quy mô công nghiệp, những thay đổi về công nghệ và một mô hình mới về tam nông, phân tích về những đổi mới và đột phá trong nông nghiệp của tập
6 đoàn TH True Milk; - Nhóm tác giả Lê Đăng Lăng - Đại học Kinh tế Luật Đại học Quốc gia TPHCM, Lê Tấn Bửu -Đại học Kinh tế TPHCM (2014), Thái độ đối với phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao: Nghiên cứu trường hợp nông dân Đắc Nông, Phát triển và hội nhập, số 18, trang 81-85. Bài nghiên cứu này đã chỉ ra thái độ của ngƣời nông dân trong tiếp cận với nông nghiệp công nghệ cao, họ chƣa thực sự hài lòng và muốn tiếp cận mạnh mẽ chính sách phát triển nông nghiệp công nghệ cao. Cần điều chỉnh cách làm hiện nay, sau đó sẽ ứng dụng công nghệ cao vào việc phát triển nông nghiệp; Có thể thấy, đã có khá nhiều bài nghiên cứu về giải pháp phát triển tín dụng và nâng cao hiệu quả cho vay, đặc biệt là cho vay nông nghiệp công nghệ cao và nông nghiệp sạch. Nhiều bài báo và tạp chí đã nêu lên thực trạng cho vay lĩnh vực này tại Việt Nam, một số khó khăn vƣớng mắc trong quá trình thực hiện của các ngân hàng, nghiên cứu về phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch, giải pháp mở rộng cho vay nông nghiệp công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại một số tổ chức tín dụng nhƣ Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng... Tuy nhiên, theo tìm hiểu của tác giả, chƣa có bài nghiên cứu về thực trạng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II và đề xuất các giải pháp mở rộng cho vay lĩnh vực này tại chi nhánh. Vì vậy, tác giả chọn nghiên cứu về thực trạng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II để tìm hiểu, phân tích về thực trạng cho vay, những mặt ƣu điểm và hạn chế của cho vay lĩnh vực này, thuận lợi và khó khăn cho bản thân ngƣời đi vay, cho ngân hàng, cho địa phƣơng khi áp dụng các chính sách khuyến khích phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch và đề xuất một số giải pháp để mở rộng cho vay lĩnh vực này tại Agibank chi nhánh Lâm Đồng II trong thời gian tới. Đây là điểm mới trong đề tài nghiên cứu của tác giả. 9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc
7 kết cấu gồm 3 chƣơng, cụ thể nhƣ sau Chƣơng 1: Tổng quan về cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 2: Thực trạng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II. Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và nông nghiệp sạch tại Agribank chi nhánh Lâm Đồng II.
8 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO VÀ NÔNG NGHIỆP SẠCH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của hoạt động cho vay 1.1.1.1. Khái niệm Hoạt động cho vay là một phần của hoạt động tín dụng Ngân hàng. Hoạt động này ra đời từ buổi đầu của Ngân hàng và đã trở thành một trong hai nhiệm vụ cơ bản của Ngân hàng. Đây cũng là nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng bởi vì chỉ có lãi cho vay mới bù đắp lại các chi phí phát sinh của Ngân hàng nhƣ chi phí quản lý, chi phí dự trữ… Thực tế trong quá trình phát triển của ngân hàng cho thấy lợi nhuận từ các khoản cho vay chiếm phần lớn thu nhập của Ngân hàng. “Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại để tạo ra lợi nhuận. Doanh thu từ hoạt động cho vay đem lại nguồn thu chủ yếu để bù đắp chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí vốn trôi nổi, chi phí thuế các loại và các chi phí rủi ro đầu tư” (Nguyễn Thị Mùi 2008, trang 32). Tại Việt Nam, Thống đốc ngân hàng Việt Nam đã ban hành Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài đối với khách hàng. Đây là khung pháp lý chung điều chỉnh hoạt động cho vay đối TCTD, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài đối với khách hàng phù hợp với luật các TCTD đối với khách hàng, luật dân sự 2015 đáp ứng yêu cầu quản lý nhà nƣớc đối với hoạt động cho vay và tăng tính minh bạch trong hoạt động cho vay. Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao hoặc cam kết cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoản trả cả gốc và lãi (15, trang 15). 1.1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay Thứ nhất về chủ thể bao giờ cũng có hai bên tham gia: Bên cho vay - là
9 ngƣời có tài sản chƣa dùng đến, muốn cho ngƣời khác sử dụng để thỏa mãn một số lợi ích của mình và Bên vay – là ngƣời đang cần sử dụng tài sản đó để thỏa mãn nhu cầu của mình (về kinh doanh hoặc vốn). Thứ hai, hình thức pháp lý của việc cho vay đƣợc thể hiện dƣới dạng hợp đồng tín dụng. Thứ ba, sự kiện cho vay phát sinh bởi hai hành vi căn bản là hành vi ứng trƣớc và hành vi hoàn trả một số tiền (hay tài sản) nhất định là các vật cùng loại. Thứ tư việc cho vay bao giờ cũng dựa trên sự tín nhiệm giữa ngƣời cho vay đối với ngƣời đi vay về khả năng hoàn trả tiền vay (Phan Thị Thu Hà 2007, trang 41). Bên cạnh những đặc điểm cơ bản trên thì trong khái niệm cho vay của tổ chức tín dụng còn thể hiện những dấu hiệu mang tính chất đặc thù nhƣ: Một là việc cho vay của các tổ chức tín dụng là hoạt động nghề nghiệp kinh doanh mang tính chức năng. Đây là quy định mang tính chất đặc thù, mang tính chất nghề nghiệp kinh doanh đƣợc pháp luật quy định cho nó những quyền năng cụ thế. ai là hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng không chỉ là một nghề kinh doanh mà hơn nữa còn là một nghề nghiệp kinh doanh có điều kiện. Điều này thể hiện ở chỗ hoạt động cho vay chuyên nghiệp của tổ chức tín dụng phải thảo mãn một số điều kiện nhất định nhƣ phải có vốn pháp định, phải đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc cấp giấy ph p hoạt động ngân hàng trƣớc khi tiến hành việc đăng kí kinh doanh theo luật định. a là ngoài việc tuân thủ quy định chung của pháp luật về hợp đồng, hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng còn chịu sự điều chỉnh, chi phối của cá đạo luật về ngân hàng, thậm chí kể các các tập quán thƣơng mại về ngân hàng. Đặc điểm này bị chi phối bởi tính chất đặc thù trong nghề nghiệp kinh doanh của các tổ chức tín dụng nhƣ tính rủi ro cao và sự ảnh hƣởng mang tính chất dây chuyền đối với nhiều lợi ích khác trong xã hội (Phan Thị Thu Hà 2007, trang 42).