Luận văn tốt nghiệp Tài chính - Ngân hàng: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ

Chia sẻ: Tiêu Sở Hà | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:81

Thêm vào BST

Báo xấu

25
lượt xem 13
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn tốt nghiệp Tài chính - Ngân hàng: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ được thực hiện với mục tiêu nhằm phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2019 của ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ, từ đó đề ra các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân và hạn chế rủi ro cho ngân hàng trong những năm tới. Mời các bạn cùng tham khảo!

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn tốt nghiệp Tài chính - Ngân hàng: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ

TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC VOÕ TRÖÔØNG TOAÛN KHOA KINH TẾ DƢƠNG VĂN LĨNH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài chính – Ngân hàng Mã ngành: D340201 Tháng 10 Năm 2020
TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC VOÕ TRÖÔØNG TOAÛN KHOA KINH TẾ DƢƠNG VĂN LĨNH MSSV: 4147567126 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài chính – Ngân hàng Mã ngành: D340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ThS. NGUYỄN PHƢƠNG QUANG Tháng 10 Năm 2020
LỜI CẢM TẠ Kính thƣa quý Thầy Cô! Lời đầu tiên tôi xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô khoa Kinh Tế trƣờng Đại học Võ Trƣờng Toản, cũng nhƣ các Thầy Cô trong bộ môn Tài chính – Ngân hàng đã dạy dỗ tôi trong suốt quá trình học tập tại trƣờng. Những kiến thức mà Thầy cô truyền đạt không chỉ giúp tôi hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp mà đó còn là hành trang để sau này tôi bƣớc vào đời. Tôi xin gửi lời cảm ơn đặc biệt đến Thầy ThS. Nguyễn Phƣơng Quang đã tận tình hƣớng dẫn, hỗ trợ, chỉ dẫn giúp tôi chỉnh sửa bổ sung những sai sót trong quá trình thực hiện khóa luận tốt nghiệp cũng nhƣ tạo mọi điều kiện giúp tôi hoàn thành khóa luận tốt nghiệp của mình. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ đã cho phép tôi sử dụng tài liệu của Ngân hàng để làm đề tài khóa luận tốt nghiệp. Đồng thời cũng xin gửi lời cảm ơn đến Anh, Chị đang công tác tại HDBank – chi nhánh Cần Thơ đã nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ, cung cấp những tài liệu cần thiết giúp tôi thực hiện và hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp. Cuối cùng, tôi xin kính chúc quý Thầy, Cô cùng các cô, chú Ban lãnh đạo, anh chị đang công tác tại Ngân hàng và gia đình lời chúc sức khỏe và thành công trong công việc cũng nhƣ trong cuộc sống. Tôi xin chân thành cảm ơn! Hậu Giang, ngày 19 tháng 10 năm 2020 Ngƣời thực hiện Dƣơng Văn Lĩnh i
TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn này đƣợc hoàn thành dựa trên các kết quả nghiên cứu của tôi và các kết quả nghiên cứu này chƣa đƣợc dùng cho bất cứ luận văn cùng cấp nào khác. Hậu Giang, ngày 19 tháng 10 năm 2020 Ngƣời thực hiện Dƣơng Văn Lĩnh ii
iii
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN Họ và tên giảng viên hƣớng dẫn: ThS. Nguyễn Phƣơng Quang Nhận xét quá trình thực hiện luận văn của sinh viên: Dƣơng Văn Lĩnh Ngành: Tài chính – Ngân hàng Khóa: 09 Đề tài: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ. Nội dung nhận xét: 1. Về tinh thần, thái độ thực hiện luận văn của sinh viên: - Siêng năng, nghiêm túc trong quá trình làm bài. - Đúng kế hoạch đã đề ra. 2. Về chất lƣợng của nội dung luận văn: Tốt Đánh giá điểm quá trình, sinh viên đạt: 9.5 điểm (thang điểm 10) Đánh giá điểm luận văn, luận văn đạt: 8.5 điểm (thang điểm 10) Hậu Giang, ngày 03 tháng 12 năm 2020 Ngƣời nhận xét ThS. Nguyễn Phƣơng Quang iv
MỤC LỤC LỜI CẢM TẠ ................................................................................................. i TRANG CAM KẾT ....................................................................................... ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP.................................................. iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN ........................................... iv MỤC LỤC ..................................................................................................... v DANH SÁCH BẢNG ................................................................................... ix DANH SÁCH HÌNH ...................................................................................... x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ........................................................................ xi CHƢƠNG 1 ................................................................................................... 1 GIỚI THIỆU .................................................................................................. 1 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ............................................................. 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ................................................................. 2 1.2.1 Mục tiêu chung .............................................................................. 2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .............................................................................. 2 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .................................................................... 2 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU .................................................................... 3 1.4.1 Không gian .................................................................................... 3 1.4.2 Thời gian ....................................................................................... 3 1.4.3 Nội dung nghiên cứu ...................................................................... 3 1.5 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU ..................................................................... 3 CHƢƠNG 2 ................................................................................................... 6 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .............................. 6 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN ................................................................................ 6 2.1.1 Khái quát chung về ngân hàng thƣơng mại .................................... 6 2.1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại ....................................... 6 2.1.1.2 Bản chất của ngân hàng thƣơng mại ........................................ 6 2.1.1.3 Chức năng của ngân hàng thƣơng mại ..................................... 6 2.1.2 Khái quát chung về tín dụng .......................................................... 7 v
2.1.2.1 Khái niệm về tín dụng ............................................................. 7 2.1.2.2 Chức năng của tín dụng ........................................................... 7 2.1.2.3 Vai trò của tín dụng................................................................. 9 2.1.2.4 Phân loại tín dụng ..................................................................10 2.1.2.5 Một số vấn đề trong hoạt động tín dụng .................................12 2.1.2.6 Quy trình cho vay...................................................................15 2.1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại ............................................................................................16 2.1.3.1 Khái niệm về cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân..............16 2.1.3.2 Điều kiện vay vốn ..................................................................16 2.1.3.3 Phân loại cho vay tiêu dùng ...................................................17 2.1.3.4 Quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ...................18 2.1.3.5 Các nhân tố ảnh hƣớng đến cho vay tiêu dùng .......................19 2.1.3.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mại .......................................................................20 2.1.3.7 Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng cho vay tiêu dùng ................23 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ........................................................24 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu ........................................................24 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu ......................................................24 CHƢƠNG 3 ..................................................................................................27 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HDBANK .........................27 CHI NHÁNH CẦN THƠ ..............................................................................27 3.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG .................................27 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ....................................................27 3.1.2 Thông tin giao dịch .......................................................................27 3.1.3 Lĩnh vực kinh doanh .....................................................................28 3.1.4 Một số quy định chung về cho vay tiêu dùng tại HDBank – Chi nhánh Cần Thơ ......................................................................................28 3.1.4.1 Cho vay tiêu dùng tín chấp .....................................................28 vi
3.1.4.2 Cho vay hỗ trợ mua nhà, đất, nền nhà, căn hộ (bao gồm các dự án) .....................................................................................................29 3.1.4.3 Cho vay hỗ trợ mua xe ô tô ....................................................30 3.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HDBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ ..................................................................................................................31 3.2.1 Quyết định thành lập Ngân hàng HDBank chi nhánh Cần Thơ ......31 3.2.2 Cơ cấu tổ chức ..............................................................................32 3.2.3 Chức năng nhiệm vụ và quyền hạn................................................33 3.3 QUY TRÌNH CHO VAY.....................................................................34 3.3.1 Sơ đồ quy trình cho vay ................................................................34 3.3.2 Quy trình cho vay .........................................................................34 3.3.3 Một số sản phẩm tính dụng của HDBank – Chi nhánh Cần Thơ ....35 3.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA HDBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2017 ĐẾN NĂM 2019 ........35 3.5 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN VÀ ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN .........38 3.5.1 Thuận lợi ......................................................................................38 3.5.2 Khó khăn ......................................................................................39 3.5.3 Định hƣớng phát triển ...................................................................39 CHƢƠNG 4 ..................................................................................................41 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN GIAI ĐOẠN 2017 – 2019 TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ ......................................................................................41 4.1 TỔNG QUAN VỀ VỐN TẠI HDBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2017 – 2019 .........................................................................41 4.1.1 Tình hình huy động vốn tại HDBank chi nhánh Cần Thơ ..............41 4.2.2 Tình hình cho vay khách hàng của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 .....................................................................43 4.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG HDBANK..............................................45 4.2.1 Doanh số cho vay tiêu dùng ..........................................................45 4.2.1.1 Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời hạn ..............................45 vii
4.2.1.2 Doanh số cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế ..............47 4.2.2 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng ...............................................49 4.2.2.1 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian ..................49 4.2.2.2 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế ...51 4.2.3 Doanh số dƣ nợ cho vay tiêu dùng ................................................53 4.2.3.1 Doanh số dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn ...................53 4.2.3.2 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế ...................55 4.2.4 Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng .......................................................57 4.2.4.1 Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng theo thời hạn ...........................57 4.2.4.2 Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế ...........58 4.2.5 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng ..........................60 4.2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay tiêu dùng của HDBank – chi nhánh Cần Thơ ......................................................................................62 CHƢƠNG 5 ..................................................................................................63 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ ..............................................................................63 CHƢƠNG 6 ..................................................................................................65 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .......................................................................65 6.1 KẾT LUẬN .........................................................................................65 6.2 KIẾN NGHỊ ........................................................................................65 TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................................67 viii
DANH SÁCH BẢNG Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 - 2019 ..............................................................................36 Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 ...........................................................................................42 Bảng 4.2: Tình hình cho vay khách hàng của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 - 2019 ..............................................................................44 Bảng 4.3: Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời hạn của HDBank - chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019...............................................................45 Bảng 4.4: Doanh số cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 ..............................................47 Bảng 4.5: Doanh số thu nợ theo thời hạn của HDBank - chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 .............................................................................49 Bảng 4.6: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế của HDBank chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 - 2019 ................................51 Bảng 4.7: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019...............................................................53 Bảng 4.8: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 ....................................................55 Bảng 4.9: Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng theo thời hạn của HDBank - chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 - 2019 ....................................................57 Bảng 4.10: Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 .............................59 Bảng 4.11. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng HDBank – chi nhánh Cần Thơ 2017 – 2019..........................................................................60 ix
DANH SÁCH HÌNH Hình 2.1 Quy trình cho vay ...........................................................................15 Hình 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ............................18 Hình 3.1 Sơ đồ tổ chức của HDBank chi nhánh Cần Thơ ..............................32 Hình 3.2 Sơ đồ quy trình cho vay của HDBank - Chi nhánh Cần Thơ ...........34 Hình 4.1: Biểu đồ cơ cấu cho vay khách hàng HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 .............................................................................44 Hình 4.2: Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay tiêu dùng theo thời hạn của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 - 2019 .............................46 Hình 4.3: Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế của HDBank chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 - 2019 ..........................48 Hình 4.4: Biểu đồ thể hiện doanh số thu nợ cho vay HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 ......................................................................50 Hình 4.5: Biểu đồ thể hiện doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019 ...........52 Hình 4.6: Biểu đồ thể hiện dƣ nợ cho vay tiêu dùng của HDBank – chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 - 2019 ...............................................................54 Hình 4.7: Biểu đồ thể hiện doanh số dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế của HDBank - chi nhánh Cần Thơ trong ba năm 2017 – 2019............56 Hình 4.8: Biểu đồ thể hiện nợ quá hạn cho vay tiêu dùng của HDBank – chi nhánh Cần Thơ qua ba năm 2017 - 2019 .......................................................58 Hình 4.9: Biểu đồ thể hiện nợ quá hạn cho vay tiêu dùng theo thành phần kinh tế của HDBank – chi nhánh Cần Thơ qua ba năm 2017 – 2019 .....................59 x
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt CMND : Chứng minh nhân dân DN : Dƣ nợ DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ HDBank : Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh HDTD : Hoạt động tín dụng KT3 : Tạm trú dài hạn SXKD : Sản xuất kinh doanh TMCP : Thƣơng mại cổ phần VNĐ : Việt Nam đồng xi
CHƢƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Ngày nay, vấn đề phát triển kinh tế đƣợc xem là vấn đề quan trọng hàng đầu ở tất cả các quốc gia trên thế giới. Trong những năm qua, nƣớc ta đã thực hiện nền kinh tế thị trƣờng và đang trong tiến trình hội nhập vào nền kinh tế quốc tế đã tạo ra nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển nền kinh tế đất nƣớc. Vì thế nhiều ngƣời đã nhân cơ hội đẩy mạnh đầu tƣ và đã đạt đƣợc nhiều thành công. Ngân hàng thƣơng mại là trung gian tài chính quan trọng bậc nhất trong nền kinh tế, có chức năng huy động và cho vay bổ sung nguồn vốn cho các doanh nghiệp và các cá nhân. Vốn có vai trò quan trọng và có ảnh hƣởng lớn đến tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp và cá nhân. Là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực hàng hóa đặc biệt - Ngân hàng có đặc quyền lớn trong việc huy động và sử dụng nguồn vốn dồi dào giúp luân chuyển nguồn vốn từ những nơi thừa vốn đến những nơi cần vốn trong mọi mặt của nền kinh tế. Để đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp và cá nhân thì hoạt động cho vay vốn của ngân hàng là rất cần thiết, vừa kịp thời giải quyết vấn đề về vốn cho các doanh nghiệp và các cá nhân tiếp tục mở rộng sản xuất hay tiêu dùng, đồng thời tạo ra nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng. Các ngân hàng luôn phát huy nội lực cũng nhƣ tranh thủ những cơ hội trong mọi hoạt động để đáp ứng tốt nhu cầu cho khách hàng, tạo ra lợi nhuận cho mình. Tuy nhiên, hoạt động cho vay của các ngân hàng hiện nay còn gặp rất nhiều khó khăn: kinh tế diễn biến thất thƣờng, lạm phát gia tăng và chịu sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng khác,… Cho vay là hoạt động mang lại thu nhập chính cho ngân hàng đồng thời cũng mang lại nhiều rủi ro nhất và gây nhiều tổn thất nhất cho ngân hàng. Với địa hình thuận lợi, Cần Thơ là thành phố trực thuộc Trung ƣơng, nằm ở vị trí trung tâm của vùng đồng bằng sông Cửu Long, với tổng diện tích tự nhiên là 1.409,0 km², chiếm 3,49% diện tích của cả vùng, thuộc vùng hạ lƣu sông Mê Kông. Phía Bắc giáp tỉnh An Giang; phía Đông giáp tỉnh Đồng Tháp, Vĩnh Long; phía Tây giáp tỉnh Kiên Giang; còn phía Nam giáp tỉnh Hậu Giang. Lợi thế của thành phố Cần Thơ không chỉ ở các lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản mà còn ở vị trí địa lý, cho phép phát triển các dự án trong các lĩnh vực: hạ tầng đô thị, hạ tầng giao thông; nông nghiệp công nghệ cao; công nghiệp chế biến nông, thủy sản; du lịch và hạ tầng phục vụ du lịch; các ngành công nghiệp phụ trợ. Chính vì thế đã tạo ra những nhu cầu về vốn khá lớn cần đƣợc đáp ứng để tăng sức cạnh tranh trong cơ chế thị trƣờng hiện nay. Với 1
chức năng trung gian tài chính, các ngân hàng thƣơng mại là nơi cung ứng vốn để đầu tƣ đổi mới máy móc, thiết bị, phát triển sản xuất kinh doanh. Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân đối với ngân hàng thƣơng mại và đối với nền kinh tế nƣớc nhà hiện nay, cùng với những kiến thức và thực tiễn thu thập đƣợc trong đợt thực tập tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Cần Thơ nên đề tài “Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Cần Thơ” đƣợc thực hiện. 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2019 của ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ, từ đó đề ra các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân và hạn chế rủi ro cho ngân hàng trong những năm tới. 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Mục tiêu 1: Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2019. Mục tiêu 2: Phân tích và đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Cần Thơ. Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân để có thể hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, góp phần nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân. 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng HDBank – chi nhánh Cần Thơ nhƣ thế nào qua ba năm? Tình hình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của ngân hàng HDBank – chi nhánh Cần Thơ qua ba năm gần đây nhƣ thế nào? Giải pháp nào giúp ngân hàng HDBank – chi nhánh Cần Thơ nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân? 2
1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian Đề tài đƣợc thực hiện nghiên cứu tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Cần Thơ (Số 162-162B Trần Hƣng Đạo, phƣờng An Nghiệp, quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ). 1.4.2 Thời gian Thời gian thực hiện khóa luận tốt nghiệp từ ngày 3/8/2020 đến ngày 26/10/2020. Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp thu thập trong khoảng thời gian 3 năm từ năm 2017 đến 2019. 1.4.3 Nội dung nghiên cứu Do hạn chế về thời gian và số liệu thu thập đƣợc, nên nội dung nghiên cứu chủ yếu chỉ giới hạn trong phạm vi phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình huy động vốn, tình hình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân, thu nợ, dƣ nợ và nợ quá hạn qua ba năm 2017 - 2019 tại ngân hàng. Từ đó, đƣa ra những nhận xét, đánh giá và đề xuất giải pháp giúp ngân hàng phát huy những mặt đạt đƣợc, hạn chế những khó khăn ngân hàng về hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng. 1.5 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU Nguyễn Trần Tính, 2013. Phân tích hoạt động cho vay tiểu thương chợ tại ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín chi nhánh Hậu Giang. Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Võ Trƣờng Toản. Đề tài này tác giả đã sử dụng phƣơng pháp so sánh bằng số tƣơng đối, so sánh số tuyệt đối, số tƣơng đối kết cấu để phân tích mức độ biến động của hoạt động cho vay tiểu thƣơng. Tìm ra những thuận lợi và khó khăn của sản phẩm cho vay tiểu thƣơng chợ. Qua đó đề ra một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiểu thƣơng chợ của chi nhánh. Lý Anh Thi, 2013. Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh Cần Thơ. Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Võ Trƣờng Toản. Đề tài phân tích kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội thông qua phân tích tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận và các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh. Phân tích tình hình tín dụng thông qua phân tích tình hình cho vay, huy động và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn. Từ đó, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng. 3
Với đề tài này, tác giả sử dụng phƣơng pháp thống kê mô tả, so sánh số tuyệt đối, so sánh bằng số tƣơng đối, số tƣơng đối kết cấu và phƣơng pháp thay thế liên hoàn. Dƣơng Thị Bích Tuyền, 2013. Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long. Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Võ Trƣờng Toản. Đề tài phân tích về hoạt động kinh doanh của ngân hàng Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long. Sau đó, đi vào phân tích từng hoạt động của ngân hàng nhƣ: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ, các chỉ tiêu đánh giá hoạt động của ngân hàng,… Cuối cùng, đề ra một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Chi nhánh Vĩnh Long. Với đề tài này tác giả sử dụng phƣơng pháp so sánh số tuyệt đối, so sánh bằng số tƣơng đối. Lâm Vũ Phong, 2013. Phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Võ Trƣờng Toản. Đề tài khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua các chỉ tiêu: Doanh thu, chi phí, lợi nhuận và đề ra phƣơng hƣớng hoạt động. Sau đó, phân tích tình hình huy động vốn và nghiên cứu về hoạt động tín dụng của Sacombank thông qua các chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ, nợ quá hạn và một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng. Cuối cùng, tìm ra một số giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng tại ngân hàng. Với đề tài này tác giả sử dụng phƣơng pháp so sánh số tƣơng đối, phƣơng pháp so sánh số tuyệt đối. Đỗ Vũ Thành Đạt, 2018. Phân tích tình hình hoạt động cho vay tại ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Phú Quốc. Luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ. Đề tài phân tích tình hình thu nhập, chi phí, lợi nhuận của ngân hàng nhằm biết đƣợc kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động có hiệu quả không. Phân tích tình hình huy động vốn và nghiên cứu về hoạt động cho vay của ngân hàng qua các chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ và nợ quá hạn và một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả. Sau đó, đề ra một số giải pháp để phòng ngừa rủi ro và nâng cao hiệu quả cho vay của ngân hàng. Đề tài này, tác giả sử dụng phƣơng pháp thu thập số liệu, phƣơng pháp so sánh số tƣơng đối, so sánh số tuyệt đối. Lê Ngọc Hân, 2018. Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ. Đề tài phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua thu nhập, chi phí, lợi nhuận của ngân hàng. Khái quát về tình hình tín dụng ngắn hạn. Đề tài tập trung vào phân tích những hoạt động 4
tín dụng ngắn hạn của ngân hàng nhƣ: hoạt động cho vay và thu nợ ngắn hạn, tình hình dƣ nợ, nợ quá hạn và các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn. Qua đó đánh giá kết quả đã đạt đƣợc đồng thời đề xuất một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng. Đề tài sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu thu thập số liệu, phƣơng pháp so sánh số tuyệt đối và số tƣơng đối. Đoàn Văn Thông, 2018. Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Cà Mau. Luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ. Đề tài khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng, phân tích những hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động cho vay tiêu dùng và các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu. Từ đó đề ra một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng. Đề tài sử dụng phƣơng pháp so sánh số tƣơng đối, so sánh số tuyệt đối. 5
CHƢƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Khái quát chung về ngân hàng thƣơng mại 2.1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Theo Khoản 3, Điều 4, Luật các tổ chức tín dụng năm 2010: “Ngân hàng thƣơng mại là loại hình ngân hàng đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Theo Nghị định số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thƣơng mại: “Ngân hàng thƣơng mại là ngân hàng đƣợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật” Theo Phan Thị Cúc (2008, trang 11) phát biểu về ngân hàng thƣơng mại là: “Ngân hàng thƣơng mại là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, một tổ chức tín dụng thực hiện huy động vốn nhàn rỗi từ các chủ thể trong nền kinh tế để tạo lập nguồn vốn tín dụng và cho vay phát triển kinh tế, tiêu dùng cho xã hội”. 2.1.1.2 Bản chất của ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng mại là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trƣờng. Nhờ hệ thống định chế này mà các nguồn tiền nhàn rỗi sẽ đƣợc huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn để cho vay phát triển kinh tế. Bản chất của ngân hàng thƣơng mại đƣợc thể hiện qua các điểm sau: - Ngân hàng thƣơng mại là một tổ chức kinh tế. - Ngân hàng thƣơng mại hoạt động mang tính chất kinh doanh. - Ngân hàng thƣơng mại hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng. 1 2.1.1.3 Chức năng của ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng mại có những chức năng cơ bản sau: 1 Phan Thị Cúc (2008). Giáo trình tín dụng Ngân hàng. Nhà xuất bản thống kê 2008, tr.11. 6
- Một là: Chức năng trung gian tài chính bao gồm chức năng huy động vốn nhàn rỗi và cho vay phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, tiêu dùng của dân cƣ. - Hai là: Chức năng trung gian thanh toán giữa các doanh nghiệp và cá nhân trong và ngoài nƣớc. - Ba là: Chức năng kinh doanh dịch vụ tiền tệ - tín dụng thông qua việc huy động và sử dụng các nguồn lực tạo ra các hàng hóa, sản phẩm tài chính và dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho nền kinh tế. - Bốn là: Chức năng tạo tiền tức là trong quá trình kinh doanh tiền tệ - tín dụng ngân hàng đã gia tăng khối tiền tệ cung ứng thêm cho nền kinh tế.2 2.1.2 Khái quát chung về tín dụng 2.1.2.1 Khái niệm về tín dụng Tín dụng là quan hệ chuyển nhƣợng quyền sử dụng vốn từ ngƣời sở hữu sang cho ngƣời sử dụng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định. Quan hệ này đƣợc xem là quan hệ tín dụng khi nào chứa đựng đầy đủ ba nội dung sau: - Có sự chuyển nhƣợng quyền sử dụng vốn từ ngƣời này sang ngƣời khác. - Sự chuyển giao này mang tính chất tạm thời. - Sự chuyển nhƣợng này có kèm theo chi phí.3 2.1.2.2 Chức năng của tín dụng Trong nền kinh tế thị trƣờng, tín dụng thực hiện hai chức năng sau đây:  Tập trung và phân phối lại vốn, tài sản trên cơ sở có hoàn trả: Tập trung và phân phối tiền tệ là hai quá trình thống nhất trong sự vận hành của hệ thống tín dụng. Tín dụng là chiếc cầu nối giữa các nguồn cung và cầu về vốn tiền tệ trong nền kinh tế. Thông qua chức năng này tín dụng thực hiện việc điều hòa vốn tài sản từ nơi thừa sang nơi thiếu. Việc điều hòa này của tín dụng hoặc trực tiếp từ nơi thừa sang nơi thiếu tài sản hoặc gián tiếp qua các trung gian tài chính. Song, sự điều hòa mang tính chất tạm thời và thông thƣờng phải trả lợi tức nhất định theo quy ƣớc giữa bên cho vay và bên đi vay. 2 Phan Thị Cúc (2008). Giáo trình tín dụng Ngân hàng. Nhà xuất bản thống kê 2008, tr.12. 3 Nguyễn Minh Kiều (2006). Tiền tệ - Ngân hàng. Nhà xuất bản thống kê, tr.96 7