Luận văn tốt nghiệp Tài chính doanh nghiệp: Công tác huy động vốn tại VIB, thực trạng và giải pháp

Chia sẻ: Anh Ngoc | Ngày: | Loại File: DOCX | Số trang:55

Thêm vào BST

Báo xấu

91
lượt xem 21
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn tại VIB chi nhánh Thạch Thất từ năm 2014–2016 từ đó làm sáng tỏ những lý luận về nghiệp vụ huy động vốn và đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại VIB.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn tốt nghiệp Tài chính doanh nghiệp: Công tác huy động vốn tại VIB, thực trạng và giải pháp

1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TCTD : Tổ chức tín dụng NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT :Tổ chức kinh tế VHĐ : Vốn huy động KKH : Không kì hạn CKH : Có kì hạn
MỤC LỤC 2
3 DANH MỤC BẢNG BIỂU
4 Trong nền kinh tế thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế th h ́ ệ thống các trung gian tài chính đã và đang phát huy vai trò là cầu nối giữa những người thừa vốn (người có nhu cầu gửi tiền) và những người thiếu vốn (người có nhu cầu vay vốn). Trong hệ thống trung gian tài chính, Ngân hàng Thương mại (NHTM) được nhắc đến với chức năng cung cấp vốn cho nền kinh tế. Vốn đóng vai trò quan trọng trong quá trình công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước và nguồn vốn trong nước là nguồn vốn chủ yếu phục vụ quá trình này. Năm 2014 là năm thứ 4 Việt Nam là thành viên của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), ngành ngân hàng Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển mới với rất nhiều chuyển biến quan trọng, trong đó có cam kết từng bước mở cửa thị trường tài chính ngân hàng. Năm 2014, Việt Nam phải thực thi cam kết trong Hiệp định thương mại Việt – Mỹ về mở cửa hoàn toàn thị trường tài chính và hoạt động ngân hàng, đối xử công bằng giữa các ngân hàng trong nước và quốc tế theo các nguyên tắc đối xử tối huệ quốc theo hiệp định chung về thương mại – dịch vụ (GAST) của WTO. Vì thế có thể thấy, hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng trong tương lai gần sẽ hết sức khó khăn cho các NHTM Việt Nam trong đó có Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB ) nói riêng . Trong quá trình làm việc và nghiên cứu tại VIB chi nhánh Thạch Thất em có điều kiện tiếp cận vấn đề này nhiều hơn nên đã chọn đề tài: “ Công tác huy động vốn tại VIB , thực trạng và giải pháp” làm đề tài chuyên đề tốt nghiệp của mình.  Phạm vi nghiên cứu: li
5 Chuyên đề tập trung nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn tại VIB chi nhánh Thạch Thất từ năm 2014 – 2016 từ đó làm sáng tỏ những lý luận về nghiệp vụ huy động vốn và đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại VIB .  Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hóa và phân tích công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại. Thông qua việc phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại VIB để thấy được những kết quả đạt được, những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó. Đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại VIB ..  Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng các phương pháp sau: phân tích tổng hợp, luận giải, thống kê...để đánh giá phân tích số liệu liên quan đến công tác huy động vốn của VIB từ đó rút ra kết luận, nhận xét.  Kết cấu của chuyên đề Ngoài phần mở đầu và phần kết luận chuyên đề gồm 3 chương: Chương 1: Thực trạng công tác huy động vốn tại VIB Chương 2: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại VIB li
6 CHƯƠNG 1 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA VIB CHI NHÁNH THẠCH THẤT 1.1. Tổng quan về Ngân hàng VIB chi nhánh Thạch Thất 1.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển của VIB chi nhánh Thạch Thất 1.1.1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt là Ngân hàng Quốc Tế (VIB ) được thành lập ngày 18 tháng 9 năm 1996, trụ sở đặt tại 16 Phan Chu Trinh, Q. Hoàn Kiếm, Hà Nội. Đến tháng 1/2017, VIB đã trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 100 nghìn tỷ đồng, vốn điều lệ 5.644 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt gần 9.000 tỷ đồng. Chúng tôi hiện có gần 4.000 cán bộ nhân viên phục vụ khách hàng tại gần 160 chi nhánh và phòng giao dịch tại trên 27 tỉnh/thành trọng điểm trong cả nước. Năm 2014 ghi dấu một sự kiện quan trọng với việc Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) –Ngân hàng bán lẻ số 1 tại Úc và là Ngân hàng hàng đầu thế giới với trên 100 năm kinh nghiệm đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của chúng tôi với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là 15%. Sau một năm, ngày 20/10/2011, CBA đã hoàn thành việc đầu tư thêm 1.150 tỷ đồng vào VIB , tăng tỷ lệ sở hữu cổ phần của CBA tại VIB từ 15% lên 20% nhằm tăng cường cơ sở vốn, hệ số an toàn vốn, mở rộng cơ hội kinh doanh và quy mô hoạt động cho VIB . Mối quan hệ hợp tác chiến lược này tạo điều kiện cho chúng tôi triển khai thành công các kế hoạch dài hạn trong chiến lược kinh doanh và đặc biệt là nâng cao chất lượng Dịch vụ Khách hàng hướng theo chuẩn mực quốc tế. li
7 Là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc cải tổ hoạt động kinh doanh, chúng tôi luôn định hướng lấy khách hàng làm trọng tâm, lấy chất lượng dịch vụ và giải pháp sáng tạo làm phương châm kinh doanh. Chúng tôi đã và đang tăng cường hiệu quả sử dụng vốn, cùng năng lực quản trị điều hành, tiếp tục chú trọng phát triển mạng lưới ngân hàng bán lẻ và các sản phẩm mới thông qua các kênh phân phối đa dạng để cung cấp các giải pháp tài chính trọn gói cho các nhóm khách hàng trọng tâm, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn. 1.1.1.2 .Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng VIB chi nhánh Thạch Thất Tên : Ngân hàng TMCP Quốc Tế chi nhánh Thạch Thất, Hà Nội. Tên viết tắt : VIB Thạch Thất VIB Thạch Thất được thành lập vào năm 2006 để đáp ứng từ yêu cầu thực tiễn mở rộng mạng lưới dịch vụ kinh doanh của mạng lưới ngân hàng Maritime được thành lập theo Quyết định số 144/QĐ/HĐQT TCCB ngày 01/01/2000 của Hội đồng Quản trị ngân hàng VIB , và giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số 0116000980 do Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 01/01/2000. Đây là chi nhánh đầu tiên được mở ở Thạch Thất. Rõ ràng việc lựa chọn địa điểm này là một quyết định rất đúng đắn, đó là một trong những trung tâm của Huyện Thạch Thất, nơi đây đông người qua lại, thu hút được sự chú ý và khá thuận lợi cho khách hàng. Điều đó đã được chứng minh khi nó góp phần tăng vốn điều lệ của ngân hàng VIB lên hơn 15 tỷ chỉ trong vòng 1 năm từ 2006 đến 2007. Một mức tăng khá kỉ lục trong lịch sử phát triển của Ngân hàng này. Maritime đã đúng đắn khi đầu tư thành lập chi nhánh này để li
8 tiếp cận thị trường trọng điểm của thủ đô, mở đầu cho sự phát triển mạnh mẽ của VIB trong những năm tiếp theo. Giai đoạn này (20142016) là giai đoạn khá khó khăn của các NHTM, huy động vốn và xây dựng hình ảnh, tiếng tăm của ngân hàng là điều khó khăn nhất. Với thực tế lúc bấy giờ, nguồn nhân lực chưa dồi dào, cơ sỏ vật chất hạn chế, tuy nhiên với nỗ lực của tập thể chi nhánh, chỉ sau một thời gian ngắn hoạt động VIB đã bắt nhịp cùng quỹ đạo kinh doanh hiệu quả của toàn hệ thống .Không những thế với tài năng và lòng nhiệt huyết của toàn bộ cán bộ nhân viên ở đây đã nhanh chóng giúp chi nhánh trở thành một trong những chi nhánh hiệu quả nhất ngay cả khi thị trường tiền tệ hoạt động không ổn định. VIB luôn phấn đấu thuộc nhóm NHTM hàng đầu về độ tin cậy, chất lượng và hiệu quả. VIB Thạch Thất đã từng bước xây dựng môi trường làm việc minh bạch, chuyên nghiệp, lấy khách hàng làm trọng tâm. Bên cạnh đó, VIB Thạch Thất đã cải cách bộ máy hoạt động theo hướng tinh gọn, phát huy năng lực của từng cá nhân, xây dựng tập thể vững mạnh. Các chỉ tiêu hoạt động của chinh nhánh hầu hết đã đạt được kế hoạch. Sự tin tưởng và cam kết, tính minh bạch và trách nhiệm, sự chuyên nghiệp và sang tạo là nền tảng tạo nên quy tắc ứng xử và văn hóa kinh doanh của Ngân hàng. 1.1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy hoạt động của VIB Thạch Thất. li
9 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh chính 1.1.3.1. Sơ lược về kết quả kinh doanh của chi nhánh VIB Thạch Thất Với nỗ lực cũng như sự cố gắng của tất cả cán bộ chinh nhánh Ngân hàng đã từng bước củng cố được kết quả hoạt động kinh doanh của mình, nâng lợi nhuận của ngân hàng trong 3 năm lên đáng kể. Từ năm 20142016 là giai đoạn khó khăn, thử thách đối với nền kinh tế Việt Nam nói riêng cũng như nền kinh tế thế giới nói chung. Hoạt động của ngành ngân hàng Việt Nam chịu sự tác động mạnh mẽ của khủng hoảng kinh tế toàn cầu do kinh tế Việt Nam đã hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế giới, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng thương mại trong đó có VIB Từ năm 20142016 chỉ số làm phát của Việt Nam được giữ ở mức một con số. Đến cuối năm 2014và đặc biệt là ba tháng đầu năm 2016, lạm phát ngày càng tăng cao và có nguy cơ vượt tầm kiểm soát. Chính vì thế, ngay từ những tháng đầu năm 2016, Chính phủ đã thực thi hàng loạt các biện pháp li
10 kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô như thắt chặt chính sách tiền tệ, sử dụng đồng bộ hệ thống các công cụ của chính sách tiền tệ như lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc để trực tiếp điều tiết lượng vốn khả dụng của các NHTM, đảm bảo phát triển kinh tế. Trước tình hình đó Ban lãnh đạo VIB đã có định hướng chỉ đạo kịp thời và các Đơn vị kinh doanh của VIB đã thực hiện tốt công tác cân đối và điều hoà vốn đảm bảo khả năng thanh toán, duy trì hoạt động kinh doanh có lãi. li
11 Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 20142016 ĐVT: Triệu đồng Năm Năm Năm 2016 2014 2015 Chênh lệch Tỉ trọng Chỉ tiêu Số tiền Chênh lệch 2016/2014 Tỉ Tỉ trọng 2015/201 (%) Số tiền Số tiền trọng (%) 4 (%) Tăng Tỉ lệ Tăng Tỉ lệ giảm (%) giảm (%) Vốn huy 60295 11,17 82346 12 22051 36,57 109231 9,37 26885 32,65 động ,9 2 Tổng Tài 70569 13,07 85626 13 15057 21,33 127882 10,97 42256 49,35 sản ,4 3 li
12 Tổng dư 6528 1,2 11210 1, 4628 70,89 23.872 2,05 19244 171,6 nợ 76 Tỷ lệ 2,08% 1,49% 0,62% nợ xấu Lợi 539859 100 637107 10 97248 18,01 1165315 100 528208 82,90 nhuận 0 trước thuế (Nguồn :Phòng kế toán VIB Thạch Thất) li
13 Tình hình huy động vốn VIB chi nhánh Thạch Thất Biểu 1.1: Tổng vốn huy động giai đoạn 20142016 (Nguồn: báo cáo vốn huy động tại ngân hàng VIB chi nhánh Thạch Thất) Nhìn trên Biểu đồ 1 ta thấy tình hình huy động vốn của VIB qua các năm 20142016 đều tăng trưởng nhanh và đều. Trong năm 2014, do ảnh hưởng của nền kinh tế thế giới khủng hoảng dân tới nền kinh tế trong nước cung gặp nhiều khó khăn khi tỉ lệ lạm phát vân diên biến phức tạp,vấn đề huy động lai suất vốn luôn nóng bỏng bắt đầu tăng từ nhưng tháng cuối năm, việc ngân hàng thương mại tăng tỉ lệ dự trư bắt buộc với các ngân hàng thương mại đa làm cho cạnh tranh giưa các ngân hang thương mại ngày càng quyết liệt. Mặc dù vậy, nguồn vốn huy động năm 2014 vẫn tăng cao đạt 82346 triệu đồng, tăng 36,57% so với năm 2014. Đây là động thái tích cực với sự phát triển ổn định ở các năm tiếp theo. Đến ngày 31/12/2016 tổng vốn huy động của VIB tăng nhanh đạt 109231 tỷ đồng, tăng 26885 triệu đồng so với năm 2014 với tốc độ tăng là 32,65%. Huy động vốn của VIB đạt tốc độ tăng trưởng tốt và ổn định đáp ứng kịp thời nhu cầu về tín dụng và hoạt động đầu tư. li
14 1.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn Tình hình sử dụng vốn luôn gắn liền với việc huy động vốn, đây cũng là một hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng và được VIB chi nhánh Thạch Thất chú trọng đầu tư phát triển. Việc sử dụng vốn của chi nhánh được thể hiện như sau: Bảng1.2: Tốc độ tăng trưóng dư nợ và tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2014 2016 Đvị: triệu đồng Chênh lệch Chênh lệch 2016 so với 2015 so 2014 Chỉ với 2015 2016 tiêu 2014 2014 Số Số Tỉ lệ Tỉ lệ tiền tiền Tổng dư nợ 6.528 11.210 23.872 4.682 72% 12.662 113% Tỷ lệ nợ xấu 2,08% 1,49% 0,62% (Nguồn: Báo cáo kiểm toán của VIB chi nhánh Thạch Thất qua các năm 20142016) li
15 Biểu 1.2: Tổng dư nợ giai đoạn 20142016 VIB chi nhánh Thạch Thất ( Đơn vị: triệu đồng) (Nguồn: Báo cáo kiểm toán của VIB chi nhánh Thạch Thất năm 2014 2016) Giai đoạn 20142016, khi các ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với tình trạng rủi ro thanh khoản đẩy lãi suất huy động và cho vay lên mức kỷ lục, tạo ra sự khan hiếm nguồn vốn cho hoạt động tín dụng, có những thời điểm phần lớn các ngân hàng Việt Nam ngừng cấp tín dụng cho nên kinh tế. Tuy nhiên, VIB vẫn giữ vững khả năng thanh khoản và vẫn duy trì giải ngân phát triển tín dụng để hỗ trợ cho các khách hàng truyền thống của mình vượt qua giai đoạn khó khăn về tài chính. Năm 2014 VIB Thạch Thất đã đạt tổng dư nợ 11.210 triệu đồng, tăng 72% so với năm 2014. Tính đến cuối năm 2016 tổng dư nợ của VIB Thạch Thất tăng 113% so với năm 2014, đạt 23.872 triệu đồng. Trong đó tín dụng doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng chủ đạo, chiếm 87% tổng dư nợ tín dụng. Tính đến cuối năm chi nhánh đã có hơn 1.000 khách hàng doanh nghiệp và trên 4.000 khách hàng cá nhân. Năm 2016 chi nhánh phát triển thêm 2.435 khách hàng, trong đó khách hàng doanh nghiệp tăng thêm 60% so với năm 2014. li
16 Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng luôn được đảm bảo. Nợ xấu từ nhóm 35 chỉ chiếm 0,62% trên tổng dư nợ. Đây là kết quả của việc VIB Thạch Thất đã tập trung chú trọng đến công tác quản trị rủi ro tín dụng theo các chuẩn mực quốc tế, tăng cường công tác kiểm tra giám sát tín dụng do đó đã đưa dư nợ xấu xuống tỷ lệ thấp nhất trong nhiều năm qua. 1.1.3.3. Các hoạt động kinh doanh khác Hoạt động kinh doanh vốn và ngoại hối của VIB Thạch Thất giai đoạn 20142016 luôn phát triển bền vững và chuyên nghiệp, đảm bảo khả năng thanh khoản của VIB Thạch Thất và nắm bắt tốt cơ hội thị trường tiền tệ để tối đa hoá hiệu quả kinh doanh nguồn vốn và ngoại hối. Tổng doanh số kinh doanh ngoại tệ năm 2016 đạt tương đương 130 nghìn triệu đồng (hơn 7 tỷ đô la Mỹ), tăng 200% so với năm 2016. Tổng vốn giao dịch của VIB năm 2016 đạt 65.000 triệu đồng, tăng 185% so với năm 2014. Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư giấy tờ có giá vượt 146% so với kế hoạch. Cuối năm 2016 VIB trở thành thành viên chính thức của thị trường trái phiếu chuyên biệt đồng thời là Ngân hàng thanh toán và bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ cho Ngân hàng phát triển Việt Nam. Ngoài trái phiếu doanh nghiệp VIB còn là Ngân hàng tiên phong về tư vấn tài chính doanh nghiệp. Tư vấn và bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp trong năm 2016 đã đưa VIB trở thành Ngân hàng của các doanh nghiệp uy tín và hiệu quả. Bên cạnh đó VIB còn phát triển các hoạt động thanh toán quốc tế, bảo lãnh, ngân quỹ, uỷ thác đầu tư... Hoạt động thanh toán quốc tế của VIB tiếp tục giữ vững vị trí là một trong những Ngân hàng TMCP có thị phần cao về thanh toán quốc tế với chất lượng ổn định, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Tính đến cuối năm 2016 VIB đã có quan hệ ngân hàng đại lý với hơn 400 ngân hàng tại gần 60 quốc gia trên thế giới. li
17 1.2.Thực trạng công tác huy động vốn của VIB chi nhánh Thạch Thất 1.2.1. Khái quát về huy động vốn của VIB chi nhánh Thạch Thất Huy động vốn là một nghiệp vụ chủ chốt, không thể thiếu được của các ngân hàng nói chung và của VIB Thạch Thất nói riêng, bởi nguồn vốn chính của một ngân hàng là nguồn vốn huy động. Hơn nữa, huy động vốn không phải là một nghiệp vụ độc lập mà nó gắn liền với các nghiệp vụ sử dụng vốn và các nghiệp vụ trung gian khác như thanh toán, chuyển tiền của NHTM. Với định hướng là một Ngân hàng TMCP đa năng, VIB đã triển khai các sản phẩm dịch vụ huy động vốn đa dạng đáp ứng nhu cầu của dân cư, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng cả bằng ngoại tệ và nội tệ. Công tác phát triển khách hàng theo hướng chuyên nghiệp hoá, hình thành Khối Khách hàng doanh nghiệp và Khối Khách hàng cá nhân để tối đa hoá mọi khả năng kinh doanh, khai thác lợi thế của khách hàng trên cơ sở hợp tác hai bên cùng có lợi. Qua các năm hoạt động huy động vốn từ các Tổ chức kinh tế và dân cư của VIB chi nhánh Thạch Thất đều tăng trưởng mạnh mẽ. 1.2.2. Cơ cấu vốn huy động Cơ cấu vốn huy động (VHĐ) của VIB chi nhánh Thạch Thất khá đa dạng và phong phú được phân chia theo các tiêu chí sau:  Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế: li
18 Bảng 1.3: Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế giai đoạn 2014 2016 Đơn vị: triệu đồng Năm Năm Năm 2016 2014 2015 Số dư Tỷ trọng Số Chên T Tỉ lệ Số dư Chênh Tỷ Ti lệ (%) dư h ỷ (%) lệch trọng (%) lệch tr (%) Chỉ tiêu ọ n g ( % ) VHĐ từ 12150 20,75 20764 8614 2 70,89 30115 9351 27,57 45,03 Dân cư 5, li
19 2 VHĐ từ 21367 35,45 24987 3620 3 16,94 34267 9280 31,37 37,14 TCKT 0, 3 4 Tổng 33517 56,5 45751 12234 5 36,50 64382 18577 58,94 40,57 VHĐ 5, Dân cư 5 và 4 TCKT VHĐ từ 26778 43,5 36595 9817 4 36,66 44849 8254 41,06 22,55 các 4, TCTD 4 khác 6 Tổng 60295 100 82346 22015 1 36,51 109231 26885 100% 32,65 li
20 VHĐ 0 0 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán của VIB chi nhánh Thạch Thất trong các năm 20142016) li